Точка банк борис дьяконов: Борис Дьяконов покинул пост президента банка «Точка» – Коммерсантъ Екатеринбург
Сооснователь банка «Точка» — о новом проекте, несостоявшейся сделке с «Тинькофф» и случайном богатстве — Личный опыт на vc.ru
Борис Дьяконов был помощником в больнице, интернет-технологом и пастором методистской церкви. А потом стал совладельцем Банк24.ру, на базе которого появился банк для предпринимателей «Точка».
14 589 просмотров
Карантин застал предпринимателя в Англии. Сейчас он живет в Лондоне, развивает автоматизированного банковского помощника ANNA Money и «любит яхты, море, людей и сервисы, которые делают мир удобнее».
О родителях, первых деньгах, родном Екатеринбурге, российском финтехе и связи веры и бизнеса — в интервью для шоу «Первый миллион» от «Битрикс24».
О детстве и родных
В детстве я много времени проводил в больничках и читал книжки про врачей. Меня очень притягивала эта профессия. Я думал, что это клево, и что у меня получится так же. Официально я работал с 14 лет. Неофициально — уже в 12 пристроился помощником в кардиоцентре, чтобы как-то осваивать профессию с низов.
Потом он стал сопредседателем «Мемориала», помогал репрессированным. Восстанавливал историческую справедливость, был председателем антифашистского комитета. В такой семье я и вырос.
О приходе в церковь
Свердловск был очень закрытым городом. Иностранцев не пускали. Первыми, кто смог к нам попасть, были методистские миссионеры. Наш школьный учитель был их переводчиком. Позвал нас и сказал: «Послушайте, как настоящие американцы разговаривают».
До этого я увлекался русской религиозной философией, пытался в ней разобраться. Когда услышал что-то настолько понятное, незамутненное, простое и практичное, мне это очень понравилось.
Я не знаю, как меня сформировали эти идеи. Об этом судить другим.
Потом я учился в Луизиане. Половина стипендии была от церкви, половина — от колледжа.
О начале банковского пути
После возвращения в Россию параллельно с пасторским служением мне хотелось найти какую-то подработку, чтобы не быть обузой для церкви и прихода. При этом я хотел получить возможность что-то жертвовать, стать достаточно независимым.
Я был айтишником-самоучкой и попытался устроиться системным администратором в компанию-оператор сотовой связи. Меня не взяли. От безысходности я согласился подхалтурить в банке «Северная казна» — помогал ему сделать веб-сайт и внутреннюю сеть. А дальше понеслось.
С одной стороны, этот банк был самым обычным. С другой — самым интеллигентным и технологичным на Урале или даже во всей России. Его возглавлял профессор Фролов, математик-кибернетик по образованию. В отличие от банкиров того времени, он ко всему подходил методично и по-научному.
Через несколько лет в церкви попросили, чтобы я переехал в Москву и отказался от светской работы.
На тот момент мне показалось неправильным делать ни первое, ни второе.
Я не стремился стать банкиром. Мне просто нравилось создавать технологии, которые меняют то, как люди ведут дела.
Я начал получать мощные эндорфиновые всплески от того, что жизнь тысяч людей становится лучше благодаря нашему коду. Поэтому начал уделять ИТ больше времени.
Потом меня позвали в «УралКонтактБанк» [будущий Банк24.ру]. И если «Северная казна» была в топе рейтинга банков Свердловской области, то мы с Сергеем Лапшиным, который был моим начальником в «Казне», перешли в самый маленький банк. С амбицией сделать его крутым и очень технологичным.
Даже тогда я не планировал быть банкиром. Мне просто нравилась возможность с нуля собрать весь технологический стек.
О рейдерстве
Я пропустил становление всего бандитского сообщества, пока учился в Америке. Я просто не знал фамилий этих людей. Вернулся – и сразу начал просто что-то делать.
Когда я устраивался в «Северную казну», то у всех спросил: «это точно не связано с бандитами?» Мне сказали: «точно». Я расслабился и зажил в мире, где бандитизм происходил в какой-то параллельной вселенной.
У Сергея Лапшина была очень простая идея: держаться подальше и от государства, и от бандитов. Работать на «ничьей» земле, зарабатывая на рознице.
Потом на Банк24.ру случилась рейдерская атака. Мы столкнулись с бандитами лицом к лицу, они давили, выбивали деньги. Было стремно. Из интернета я узнал, кто все эти люди, и офигел.
Справиться помогли две вещи: во-первых, беспрецедентная смелость Сергея Лапшина. Он закусился и решил не прогибаться. Во-вторых, стала формироваться вертикаль власти. Появилась Федеральная милиция, которая получила четкую задачу разбомбить все ОПГ.
Они приняли наше заявление. В той ситуации им удалось справиться с фундаментальной зачисткой.
О первом миллионе
Я работал в «Северной казне» на зарплате и делал сайты. По тем временам там неплохо платили. Когда Лапшин позвал меня в «УралКонтактБанк», это было рискованно.
Изначально он не звал меня как партнера и соакционера. Я должен был стать одним из многих, кто поможет с ИТ-инфраструктурой. Параллельно он договаривался с парой десятков других людей, которые собирались прийти и поднимать банк. Но все его «кинули».
Тогда мне стало обидно. Я решил, что будет нехорошо, если и я так поступлю. Так что по сути в начале пути мы были вдвоем. Это было очень клево. Вместо того, чем я планировал заниматься, надо было делать все подряд. Тогда Лапшин предложил мне стать соакционером.
В общем-то это еще не гарантирует денег. Но тогда нам очень повезло: рос суверенный рейтинг России. Я к этому непричастен, но ребята успешно отработали на бирже. Как банк мы очень много заработали.
Большую часть мы инвестировали в розницу, в офисы, в развитие.
Переводя на русский, я стал банкиром случайно.
В то время я был другой. Думал: «вот, я теперь столько стою, а это такие большие деньги». Притом никто этих денег в руках не держал.
В 2008-м случился набег вкладчиков. На Урале был большой «банкопад». Все, что, как мы думали, стоило миллиарды, на самом деле не стоило ничего.
О доверии в бизнесе
Я не знаю, что правильнее — запоминать плохое или забывать. Есть ситуации, когда мы ведем себя строго и несем дело в суд, в правоохранительные органы.
Но есть пословица: «один идиот вилкой укололся, а теперь все в столовой котлеты ложками едят». Это про то, что компании часто создают правила исходя из самых дурных сценариев. Кто-то когда-то повел себя не так, а все вынуждены страдать.
Если что-то случается, я всегда спрашиваю себя, продолжу ли я после этого доверять. Иногда мне приходится себя заставлять и следить за тем, чтобы остальные не страдали из-за того, что кто-то решил «уколоться вилкой».
О российском финтехе
Когда-то Россия была глобальным лидером в финтехе. Сейчас уже не совсем так. Я не уверен, что в будущем что-то поменяется.
В развитых странах куча банковских систем по-прежнему живет на мейнфреймах. Их протоколы до сих пор сделаны под перфокарты, им тяжело меняться. У России же было большое преимущество — за счет того, что банковская система появилась позже.
Самый большой вызов принял Сбер. И он заканчивает его преодолевать. Известная шутка «где карту получали, туда и идите» — просто тяжкое ИТ-наследие. В большинстве своем российские банки этого груза прожитых лет и накопленных мейнфреймов не имели. Поэтому получили достаточно свежий старт.
Несчастная Америка до сих пор не может соскочить с магнитных карт. В России чип был практически сразу. С другой стороны, в России нет экосистемы для финтеха. Поэтому мы и начали отставать.
Экосистема для финтеха — это когда есть инвесторы. Когда есть независимые игроки. Когда любая компания, которая хочет поиграть в финтех, может прийти и найти себе банк-спонсор и подключиться к его инфраструктуре.
У «Точки» был такой опыт. Но ты либо развиваешь свой бизнес, либо помогаешь кому-то развиваться.
О несостоявшейся покупке «Точки» банком «Тинькофф»
Мне кажется, Олег очень хорошо описал это в своей книге. Не стоит пересказывать великого автора. Я только внесу одну корректировку.
Вопрос покупки стоял не потому, что мы выросли. А потому, что мы были в отчаянной ситуации. Мы обсуждали сделку после того, как у Банка24.ру отозвали лицензию. У нас не было ничего, кроме горящих глаз.
Когда мы выбрали дружить и развиваться дальше с «Открытием», а не с «Тинькофф», то ребята закусились и сказали: «мы сами сделаем». И позже благодарили нас за то, что мы им что-то показали и рассказали. Сейчас все развиваются самостоятельно и независимо. Период, когда все друг у друга копировали, прошел.
Можно скопировать приложение, но не ДНК компании. А она у «Тинькофф» и «Точки» очень разная.
Наша компания родилась тогда, когда группа людей сказала: «блин, мы хотим вернуться в этот бизнес, нас ждут клиенты, нам клево работать друг с другом».
ДНК «Тинькофф» описывать не возьмусь.
О будущем «Точки»
Одна из наших традиций — не рассуждать о планах.
Мы стремимся к светлому будущему. Миссия «Точки» — делать мир удобным для бизнеса. Это шире, чем банк. Это про то, чтобы неудобные вещи превращать в удобные.
Слово «миссия» мне раньше не нравилось. Я думал: «не смешивайте божий дар с яичницей». А выяснилось, что это очень важная штука — когда люди понимают, зачем они здесь и для чего. По-моему, у Саймона Синека есть очень клевая книга об этом: «Начни с вопроса Почему». Зачем, нафига? По большому счету purpose, mission, миссия отвечает на вопрос «нафига».
О новом проекте и переезде в Лондон
Мы с Эдуардом Пантелеевым договорились работать вместе. Когда мы начали делать ANNA, я вроде как участвовал, но издалека. В какой-то момент стало понятно, что в таком формате помощник из меня так себе. Нельзя создать нарядный английский сервис, находясь в Екатеринбурге.
К тому же я искренне верю, что «Точка» меня переросла.
С Эдуардом мы познакомились в 2008 году. Он участвовал в сделке по спасению Банк24.ру. Позже мы вместе начали трансформировать банк в диджитал-игрока для малого бизнеса. Все ключевые проекты мы делаем вместе. Он первым начал искать возможности.
Нас позвали в Англию. Мы начали смотреть на рынок и увидели, что он шикарнейше ужасный. И решили, что если скопируем хотя бы 30% «Точки», то всех порвем. Пока мы раскачивались, на рынке появилось множество игроков. Наверное, это даже хорошо. Теперь видно, что «Точку» копировать не стоило.
Наша цель сейчас — делать Absolutely No Nonsense Admin, помощника, который выступает в виде банковского бота и решает другие вопросы, связанные с бизнесом.
При этом основные финтех-новшества фундаментально закончились. Пока не поменяется сама платежная система, все примерно так и будет. Основные инновации лежат в сфере того, как деньги вплетаются в бизнес. Тут, как мне кажется, можно развернуться и красиво выступить.
О геройстве
Что отличает тех, кто идет к первому миллиону? Это люди, которые видят возможности там, где другие видят угрозы.
Как-то раз после очередного кризиса мы встречались с клиентом-продавцом фурнитуры для мебели. Винтики, ручки, болты, закрывашки и так далее — все стало стоить космических денег.
Он рассказывал мне про свой бизнес, а я смотрел на него с жалостью: «чувак, сейчас все научатся делать гораздо дешевле, кто за эти деньги будет у тебя покупать». А он ответил: «я вообще не парюсь. Если бы у меня было 100% рынка, я бы переживал. Но мне есть куда расти. Пусть остальные падают, а я буду развиваться». Ты не ожидаешь таких геройства и позитива от человека, который торгует фурнитурой.
О «пенсии»
Я не стремлюсь генерировать удивительные новости про Бориса Дьяконова. Мне хочется, чтобы бизнесы, которые мы развиваем, меняли жизни людей к лучшему. Это и про клиентов, и про сотрудников. Я хочу удивлять не журналистов, а пользователей.
Чтобы они говорили: «вау, я не думал, что все это так просто».
Если выйду на покой, хочу годик-другой путешествовать на яхте. Сейчас я преподаю один-два дня в неделю. Будет клево, если удастся продолжать.
Сооснователь банка «Точка» Борис Дьяконов ― об инновациях и сходстве средневековых монастырей и IT-компаний
В конце мая Университет ИТМО и банк «Точка» организовали совместную онлайн-конференцию. Она прошла в рамках соревнований FinNet Challenge. Доклады были посвящены финтех-индустрии, науке, маркетингу, а также образованию в этих сферах. Борис Дьяконов, сооснователь банка «Точка», прочитал лекцию об эволюции в передачи данных и рассказал, как менялась экономика этой области, как Apple победил «пиратское» копирование, а iPod научил нас платить за медиаконтент. Записали главное в нашем материале.
Старославянская книга в монастыре. Источник: shutterstock.com
Средневековые монастыри зарабатывали на книгах, или, как бы мы сказали сегодня, на хранении и копировании информации.
У них была монополия на производство печатной продукции. Почему? Дело в том, что это был очень долгий и крайне дорогой процесс. Мы говорим о том периоде, когда информация была неотделима от ее носителя. Для того, чтобы сделать копию книги — нужно было подготовить бумагу и физически перенести туда информацию. Только монастыри, имея время и большой штат монахов, могли позволить себе эту деятельность.
Если мы шагнем на несколько десятков лет вперед, то застанем изобретение печатного пресса. Процесс копирования стал значительно быстрее и удобнее, однако монастыри не обрадовались такой инновации. В чем причина? У них украли монополию на тиражирование информации. Кроме того, они выполняли функции комитета по цензуре, а после изобретения печатных станков нужно было создавать дополнительный орган для этих целей.
Таким образом, изменилась вся система копирования и хранения информации: от производства до экономической модели.
Давайте посмотрим, как передача данных менялась в музыке.
В средние века человек мог насладиться музыкальным произведением только в особых случаях: в церкви, если сам умел играть или просил это сделать кого-то в поселении. У музыки не было иного носителя, кроме того, кто ее исполнял. Но спустя несколько веков зарождается звукозаписывающая индустрия. Появляются пластинки, затем кассеты. И каждая новая итерация влечет за собой упрощение процесса копирования информации с ее носителя.
На рубеже XX и XXI века этот процесс сжался до двух клавиш: Ctrl+C / Ctrl+V. Появились CD-диски, и несмотря на то, что информация по-прежнему была привязана к носителю, сам процесс дублирования стал очень быстрым и дешевым.
Я учился в США с 1994 по 1998 год, как раз в это время люди научились копировать информацию с CD-дисков. Интересно было сравнивать отношение к этому процессу: в России никто не переживал по поводу доступности данных, а в США люди всерьез переживали, не является ли это воровством, чем-то негативным.
Легкий доступ к информации породил B2B-сервисы, где одни люди выкладывали что-то, а другие у них скачивали.
Это стало критическим моментом, потому что ломалась финансовая модель. Чтобы выпускать книги, записывать музыку и снимать кино, нужны деньги, а люди просто копируют все это и не платят. Это пример того, как технологическая инновация разрушила экономический уклад рынка. Старые игроки, которые раньше зарабатывал на этом производстве, вынуждены были выйти из игры.
Но как произошла революция? Как индустрия спаслась от пиратского копирования? В 2001 году Apple делает презентацию первого iPod. Кто-то мог подумать, что ключевая инновация заключалась дизайне плеера, но на самом деле iPod заново научил людей платить за контент, запустив iTunes.
Технологию, которая разрушила отрасль и полностью раздробила функции монастыря, удалось заново собрать в монастырь.
По сути люди, покупая iPod, покупали возможность не воровать. Он изменил подход: вместо 20$ за диск с 12 песнями, клиенты платили по доллару за одну песню. Таким образом, это стало казаться более доступным и одновременно более приятным, потому что ты больше не копируешь музыку «в черную» в плохом качестве.
По сути человек покупал дорогой девайс, чтобы и дальше платить «монастырю» за его помощь в копировании и сортировке информации. И это несмотря на то, что технология позволяла делать это практически бесплатно. Но оплата становится стандартом качества, а «монастырь» получил возможность контролировать и зарабатывать с каждой копии, вернув в индустрию доход.
После этой революции Стив Джобс продолжил монополизировать информацию, запустив тем самым культурное принятие такого обращения с данными.
Я думаю, что мы находимся на пороге интересного времени, когда изменится функция денег и транзакций. Сейчас каждый раз, когда мы что-то покупаем в интернете, то меняем деньги на товар или услугу. И в любой транзакции возникает неловкий момент, когда ты либо получил товар, но еще не заплатил, и продавец переживает, не обманешь ли ты его, либо складывается обратная ситуация.
Мне кажется, что следующая инновация совместит текущий инструмент транзакции с возможностью отслеживать перемещение товара.
Деньги будут «зависать» и списываться только тогда, когда клиент получит искомый продукт. Мне кажется, что это будет эволюция, которая позволит вывести доверие между покупателем и продавцом в интернете на новый уровень.
К началу
Миливой Р. Белич
Доктор Миливой Белич
ПРОФЕССОР ТЕХАССКОГО УНИВЕРСИТЕТА A&M В КАТАРЕ
Профессор Доктор Миливой Белич — сербский ученый, посвятивший свою жизнь открытию и преподаванию физики. Его исследования сосредоточены на нелинейной и квантовой оптике. , нелинейная фотоника, математическая физика, физика твердого тела и т. д. За свою карьеру он сотрудничал со многими престижными институтами и жил на трех разных континентах. Проф. Белич является автором шести книг и более 500 статей. Его основной профессиональный вклад включает в себя: разработку оригинального метода распространения пучка с расщепленным шагом, открытие нелинейного эффекта Талбота в волнах-убийцах, демонстрацию хаоса и оптической турбулентности в резонаторах с обращенным фазовым сопряжением, аналитическую волну и уединенные решения обобщенной нелинейной задачи Гинзбурга-Ландау.
уравнения и многое другое. Работа профессора Белича получила широкое признание во всем мире.
Профессор Доктор Миливой Белич в настоящее время является профессором Al Sraiya Holding Техасского университета A&M в Катаре. Он родился в Югославии, где в 1970 году окончил математическую школу, в 1974 году получил степень бакалавра по физике в Белградском университете и докторскую степень по физике в Городском колледже Нью-Йорка.
Его исследовательские интересы включают, но не ограничиваются: линейной, нелинейной и квантовой оптикой (генерация волн-убийц, самоускоряющихся лучей, пространственных солитонов, световых пуль), нелинейной фотоникой (поверхностные волны, локализация Андерсона), математической физикой (точная решения различных эволюционных УЧП), физика полупроводников (лазеры, волноводы, фотонные кристаллы, оптоэлектроника, квантовые точки), нелинейная динамика (неустойчивости и хаос, поперечные узоры, дефекты), физика твердого тела (фоторефрактивные материалы) и вычислительная физика (гидродинамика , числовой хаос, вычисления на GPU).
До этого момента он работал и сотрудничал со многими престижными исследовательскими институтами и университетами и долгое время жил в США, Германии и Катаре. Некоторые из сотрудничающих учреждений включают: Институт физики в Белграде, Техасский университет A&M в Колледж-Стейшн, Институт прикладной физики в Дармштадте, Университет Кларксона в Потсдаме, Университет Аризоны в Тусоне, Институт квантовой электроники в Цюрихе, Автономный университет Мадрида в Испания, Universite Libre de Bruxelles в Бельгии и др.
Профессор Белич является автором шести книг и более 500 статей; подробности можно найти в его аккаунте Google Scholar . Среди его крупных профессиональных достижений: разработка оригинального метода распространения пучка с расщепленным шагом, точное аналитическое решение различных схем смешения в фоторефрактивных средах, демонстрация хаоса и оптической турбулентности в резонаторах с обращенным фазовым сопряжением, введение динамических встречных векторных солитонов и волноводов в насыщающиеся среды, демонстрация переноса углового момента и несохранения углового момента в фотонных решетках, аналитические волновые и уединенные решения обобщенных нелинейных уравнений Шредингера, Гросса-Питаевского и Гинзбурга-Ландау, открытие нелинейного эффекта Талбота в волнах-убийцах и т.
д.
Его работы получили широкое признание в Европе, США и Катаре. Его исследовательская группа дважды получала награду исследовательской группы от Национального исследовательского фонда Катара. Среди наград профессора Белича — Большая награда за научную работу Института физики в Белграде, Награды за выдающиеся достижения в области научных исследований Техасского университета A&M в Катаре, медаль Галилео Галилея, присуждаемая Международной комиссией по оптике, и т. д. Он также удостоен Почетной награды. Профессор политехнического института Шунде в провинции Гуандун, Китай.
Только за последнее десятилетие профессор Белич получил более 7 миллионов долларов на финансирование своих исследовательских проектов; некоторые из них, финансируемые Национальным исследовательским фондом Катара, перечислены здесь:
«Световые пули, дробные вихри, нелокальные солитоны и поверхностные волны для полностью оптической передачи информации в фотонных кристаллах, оптических решетках, системах с управляемой дисперсией и распределенных волокнах,
«Усовершенствованные симплектические алгоритмы высшего порядка для хронометрирования числовых схем в вычислительной физике и прикладной математике»,
«Самоорганизующиеся солитонные структуры, распространяющиеся в полупроводниковых квантовых ямах, нанокомпозитах, полимерах, фотонных кристаллах, метаматериалах и наноплазмонике для приложений в информационных технологиях»,
«Нелинейная фотоника для общеоптических информационных технологий» и др.
Подробности его работы можно найти в его резюме .
Исследования
КОНТАКТЫ
Для получения любой дополнительной информации о работе и исследованиях профессора Белича, пожалуйста, свяжитесь с ним, используя указанный адрес электронной почты. Вы можете найти его лично в Техасском университете A&M в Катаре.
[email protected]
Образовательный город Доха, Катар
Интервью с Борисом Дьяконовым (Точка Банк) на Caucasus17 — SME Banking Club
Мы поговорили с Борисом Дьяконовым – генеральным директором Точка Банка – во время конференции Caucasus SME Banking Club 2017 в Тбилиси в мае этого года. Изначально интервью было взято на русском языке. Здесь вы можете посмотреть видео с английскими субтитрами и текстовой транскрипцией, переведенной на английский язык.
ОГ: Сегодня мы находимся на конференции Кавказского клуба малого и среднего бизнеса 2017 года в Тбилиси, где обсуждаем развитие банковского обслуживания малого и среднего бизнеса.
Рад, что к нам присоединился Борис Дьяконов – генеральный директор Точка Банка.
Привет Борис!
БД: Привет!
О.Г.: Стало хорошей традицией каждый год в мае приезжать в Тбилиси; это третий год.
БД: Да, очень хорошая традиция! И благодарю вас!
OG: Тебе нравится Тбилиси? Вам нравится приезжать в Грузию? Что вам нравится здесь больше всего?
Б.Д.: Да, на этот раз я просто приехал на день. Ну, во-первых, в людей легко влюбиться. Во-вторых, еда, которую они готовят, и все, что здесь создано; и виды потрясающие!
ОГ: Расскажите, как выглядит ваш рабочий день? Каким был ваш день вчера или позавчера, прежде чем вы приехали сюда? Какими процессами вы больше всего занимаетесь в банке?
BD: Это были нетипичные дни; У меня было много встреч в Москве. Сейчас я стараюсь не слишком вмешиваться; у нас замечательная команда, которая сама принимает многие решения и несет за них ответственность, как мы любим говорить на Урале, у них все в порядке.
Но иногда я пытаюсь — и это старое доброе русское слово — «бросить им вызов», чтобы они устремились дальше, чтобы они были амбициознее, что-то в этом роде.
О.Г.: Расскажите, какую основную работу должен выполнять генеральный директор банка, чтобы понятие «самый удобный банк для предпринимателей» — а это и есть миссия «Точки» — разделялось всеми членами команды?
БД: Вот это вопрос! Честно говоря, я не знаю ответа. Я всегда спрашиваю себя: чем я могу быть полезен, что я могу сделать? Это очень зависит от организации, от того, к чему она привыкла. Итак, я не знаю. Иногда я спешу заняться продажами, иногда культурой, иногда продуктом; иногда я просто позволяю вещам развиваться так, как они будут.
О.Г.: Как получилось, что все в «Точке» так заряжены энергией?
БД: Я бы не сказал, что в совершенном времени, как будто это было сделано раз и навсегда, потому что второй закон термодинамики все еще существует. Все движется в сторону энтропии, тепло охлаждает, а не наоборот, и эти вещи приходят волнами: иногда кажется, что мы на пике, иногда нет, и надо собраться, сфокусироваться.
«Точка» сейчас растет, и это большой вызов для нас: как сохранить такое же тепло, причем в больших масштабах, еще больше концентрируясь на эффективности, ведь эффективность, в конечном счете, выливается в возможности сделать больше для клиента по более низкой цене. Просто надо постоянно думать об этом. Правило таково: если делать что-то сознательно, рано или поздно оно улучшится.
О.Г.: Сколько у вас сейчас сотрудников в «Точке»?
БД: Сейчас у нас их более 700.
О.Г.: Сегодня на панели вы говорите о цифровом банкинге для малого и среднего бизнеса, а «Точка» — это онлайн-банк. Но встречаетесь ли вы с клиентами лично, например, для подписания договора на открытие счета, какие-то моменты, когда вы встречаетесь с клиентами лицом к лицу?
Б.Д.: Да, мы должны встречаться с каждым клиентом лицом к лицу, и для нас это важная часть клиентского опыта. «Точка» цифровая, но в то же время у нас очень человеческое лицо. Кроме того, в этот личный контакт мы инвестируем даже больше, чем в обычные офлайн-банки, потому что мы можем воспользоваться этими моментами для оценки соответствия клиента и юридических формальностей.
Мы также используем эти встречи, чтобы передать радость и ощущение нашего бренда, показать что-то, а разговор — хороший момент, чтобы попытаться понять, где еще мы можем быть полезны.
О.Г.: Расскажите, пожалуйста, о процессе открытия расчетного счета. Сколько времени проходит с момента подачи заявки клиентом до момента, когда вы отправляете открытку с бутылкой вина — я видел ваши фото в Facebook.
БД: Да, да. Иногда это полдня, если все звезды сошлись. Иногда это занимает больше времени на стороне клиента. Мы ведем с ними постоянный диалог о наиболее удобном времени, и часто «ой, я сегодня не могу, завтра я в командировке» означает, что это время немного сдвигается. Ну, а потом, наконец, покупатель получает эту бутылку вина.
OG: То есть вы работаете с клиентами в городах, где у вас есть сотрудники? Могут ли клиенты в другом городе, где у вас нет присутствия, открыть счет у вас онлайн?
Б.Д.: Ну, почти везде у нас уже есть сотрудники.
По принципу Парето мы более-менее охватили страну.
OG: Я также видел в Facebook, что вы можете открыть онлайн-депозит для своих клиентов без каких-либо бумажных договоров. Это правда? Существует ли полностью онлайн-процесс для существующих клиентов?
БД: Да. Но он всегда был онлайн, сколько себя помню, а у меня короткая память. Процесс не был полностью автоматизирован. Дело в том, что российское законодательство при открытии каждого нового счета требует проверки отсутствия у клиента задолженности по налогам, что может привести к глупым ситуациям, когда вы уже открыли расчетный счет, и он работает, а потому что вы должны 16 коп. , вы технически и юридически не можете открыть депозитный счет – звучит странно, но это так. Нам потребовалось некоторое время, чтобы автоматизировать это, чтобы мы могли мгновенно принимать и обрабатывать эти заявки без использования чата и без каких-либо задержек.
ОГ: Я знаю, что ты много путешествуешь. Заметили ли вы какие-либо проблемы или вызовы, общие для предпринимателей всех или большинства стран, а также другие, с которыми в основном сталкиваются российские предприниматели?
БД: Каждая страна имеет свои особенности.
В России больше всего болит нехватка кредитных ресурсов. Еще одна ключевая проблема — это все, что связано с регулированием, разрешениями, рейдами на предприятия, когда ты открыл киоск, а потом его снесли и тому подобное. И изменения в законодательстве – смена банкоматов… ну, такие вещи, кроме обычного делового стресса, который предприниматель фактически принял, но есть и другие вещи, на которые они не знали, что подписывались, и эти вещи – самый сложный.
О.Г.: Люди много говорят о цифровой трансформации банковского сектора. Проблемы ясны: трансформация ИТ-инфраструктуры банков, способов общения с клиентами и внутренних процессов. Как вы думаете, сколько времени понадобится банкам здесь, в СНГ и на Кавказе, чтобы достичь уровня цифровизации, существующего в Европе или Азии?
БД: Ну, несколько мыслей. Во-первых, я не думаю об этом на цифровом уровне или с точки зрения красивой целевой страницы или приложения. Я думаю в первую очередь о том, как будут трансформироваться процессы с точки зрения их эффективности и клиентоориентированности.
Все остальное, в том числе и ИТ-системы, могут быть предельно гибкими и современными, но все равно останутся недружественными по подходу и процессам и это вам ничего не даст; клиент ничего не почувствует. Ну балансы будут обновляться чуть быстрее, но в целом принципиальной разницы нет. Я думаю, если вы думаете таким образом, это перспектива, которая иногда позволяет вам получать результаты намного быстрее со старыми системами. Второе, что мне очень нравится, так это история: очень крупный российский банк, другие российские банки, расторопные или не расторопные, ну в общем, тоже рассмотрели, подробно рассмотрели вопрос, провели тендеры, потом решили, ребята, мы не будем внедрять agile, хотя реализовать agile невозможно — это ведь философия — но вообще мы не будем внедрять agile, потому что agile подразумевает отсутствие инструкций и документов, что, кстати, тоже неправда, и это противоречит нашим указаниям, что мы должны иметь инструкции на все. Ну, на мой взгляд, по крайней мере, справедливая позиция.
Но когда люди обсуждают вопросы таким образом, мне кажется, у них ничего не получится, потому что во всем этом обсуждении отсутствует слово «заказчик». Речь шла о Банке, о гибкости, а не о том, почему мы должны это делать. Я думаю, что рынок подталкивает банкиров к реализации этих вещей. И я думаю, что через пять лет все сдвинется. Но будут новые вызовы.
OG: Месяц назад, когда мы записывали наш подкаст, вы сказали, что вас вдохновляют три вещи: кофе, кофе в Стамбуле и общение с Эдуардом Пантелеевым, вашим партнером по «Точке» и «Кнопке». Что вы сейчас обсуждаете; каковы ваши последние идеи? О чем вы сейчас думаете, что вас вдохновляет?
БД: Помню, но не думаю, что в последнее время кофе меня сильно вдохновляет.
Мы регулярно говорим о возможностях трансформации. Сейчас все говорят о данных, но важны не сами данные, а то, как они применяются, то есть как жизнь пользователя может улучшиться благодаря использованию этих данных и информации, которую они дают. Мы сейчас думаем и говорим об этом.
О.Г.: Вы планируете вывести «Точку» на новые рынки?
«Точка» — это по сути СП команды того, что было Банком24 и «Открытием» для России, но с немного другим составом участников. У нас уже есть один проект, о нем я расскажу чуть позже, но речь идет не о выводе «Точки» на новые рынки, а о создании аналогичного цифрового предложения для предпринимателей на другом рынке.
ОГ: Хорошо, будем ждать
BD: OK
OG: Я знаю, что вы яхтсмен. Я также видел фотографии на Facebook с вашего последнего морского путешествия. Можете ли вы получить что-то, и если да, то что вы получаете от таких экспедиций, что вы можете перенести в бизнес или применить к моделям обслуживания или, может быть, даже улучшить качество обслуживания клиентов?
BD: Когда дело доходит до плавания, на ум приходит то, что если машина ломается, и это не приводит к серьезной аварии или происходит в экстремальных условиях, то вы останавливаетесь, зовете на помощь другую машину и получаете помощь. отбуксировать в место, где есть запчасти и т.д. На яхте, когда что-то ломается в открытом море, а это обычно происходит в самые неподходящие моменты, нет простого способа достать запчасти или произвести ремонт. У вас есть только то, что вы приносите с собой. С другой стороны, часто то, что ломается, заранее дает о себе знать, т. е. металл не ломается внезапно; сначала ржавеет, потом трескается и только потом ломается. Сначала двигатель стучит, и так далее… или дым меняется. А то, чему учат капитанов и чем я, к сожалению, пренебрегаю и на что приходится заставлять себя обращать внимание, так это регулярный осмотр на предмет того, что завтра может сломаться, что станет проблемой, если не заняться этим сегодня. И обращать внимание на эти мелочи, на то, что завтра может стать проблемой, как правило, неприятно. Но парусный спорт приучает человека к мысли, что проблемы нужно пресекать в зародыше. Один капитан хорошо сказал, что это похоже на банк, где вы накапливаете кредитные рейтинги, не даете тем или иным вещам набирать обороты, и поэтому, когда приходит шторм, и если у вас нулевой кредит или отрицательный кредит, у вас есть проблема, но если вы набрали много очков, вам повезет, если буря съест то, что у вас есть, примерно до нуля или небольшого минуса.