Банк точка на банки ру: Народный рейтинг -отзывы о банке «Точка», мнения пользователей и клиентов банка

Содержание

Народный рейтинг -отзывы о банке «Точка», мнения пользователей и клиентов банка

Оценка: 5 Проверяется

Нужно было начать работу с иностранными заказчиками. Выбрал банк «Точка» на основе отзывов и обзорных статей. Пока что не пожалел. Т.к. до этого не имел дел с валютным контролем, обратился в чат с банком из мобильного приложения. Консультант Людмила очень детально рассказала как всё будет происходить, расписала всё по шагам, ответила на все мои вопросы. Валютный счёт мне так же открыли по сообщению в чате! Еще у банка есть бесплатный сервис для выставления инвойсов иностранным контрагентам. Валютный курс очень привлекательный в рабочее время, на несколько копеек отличается от биржевого и меняется в режиме реального времени. Только нужно проводить обмен валюты не в выходные, тогда курс не такой интересный. По итогу, я с легкостью прошел валютный контроль, чего и всем желаю.

Оценка: 5 Проверяется

Являюсь ИП. Перешел в точку около полугода назад из обычного банка. Доволен на все 150%. Огромный плюс: любую операцию могу совершить из приложения: никаких платежек на бумаге и походов в отделения. Есть возможность положить деньги на краткосрочный депозит (также в приложении), чем и пользуюсь на выходные дни. Кешбэк в виде баллов, которыми можно оплатить ежемесячное обслуживание, например. Еще есть онлайн-бухгалтер, который напомнить про налоги и отчетность. Отмечу техподдержку: вежливая, грамотная и быстрая техподдержка. Отвечают доступно и понятно на любой вопрос в течение 5-7 минут. По соотношению цена-качество услуг лучше не найти. Сравнивал, поэтому рекомендую.

Оценка: 5 Проверяется

Радует скорость ответов в онлайн чате, всегда максимально понятно и быстро помогают решить возникающий вопрос!

Уведомления всегда своевременные и всегда по делу , нет глупого спама !
Пользуюсь услугами банка Точка уже 4 месяца !!!!

Оценка: 5 Проверяется

Сотрудничаю с банком Точка уже два года, после того как открыл ИП. Открывал здесь расчетный счет, понравилось качество обслуживания и условия выгодные.
Нравится, что все можно оформить в дистанционном режиме, не посещая офиса, что в условиях пандемии немаловажно. Платежи в приложении обрабатываются быстро, буквально за 10 минут, когда в других банках на эту операцию уходит гораздо больше времени. В Точке отлично работает и чат-бот, не раз… Читать далее

Сотрудничаю с банком Точка уже два года, после того как открыл ИП. Открывал здесь расчетный счет, понравилось качество обслуживания и условия выгодные.

Нравится, что все можно оформить в дистанционном режиме, не посещая офиса, что в условиях пандемии немаловажно. Платежи в приложении обрабатываются быстро, буквально за 10 минут, когда в других банках на эту операцию уходит гораздо больше времени. В Точке отлично работает и чат-бот, не раз обращался за помощью, и оператор чата отвечал практически сразу.

Оценка: 5 Проверяется

Я занимаюсь разработкой ПО и консультированием в этой сфере, в основном работаю с клиентами из-за границы. Более года обслуживался в Альфа банке, так как есть местный офис, где можно всегда решить вопросы, как мне казалось. Однако, мой друг как-то обмолвился, что он перешел в точку из-за того, что цены на обслуживание счета выходят в раза 3 дешевле и я сначала как-то скептически отнеся к этой информации, но все таки сравнил тарифы и прям не поверил таким ценам, нигде подобного не было, ни Альфа, ни Сбер, ни Тинькофф. Я решил переждать пока друг там хоть месяца три побудет и после получения от него положительного отзыва пришел и мой черед. Регистрация прошла за пол часа после чего у меня был открыт рублевый счет, а еще через минут 15-20 долларовый, но для этого пришлось писать в чат, и там как видно достаточно быстро отреагировали. Но была все таки ложка дегтя, хотя все относительно. В Точке к документам по валютному контролю строже относятся, чем в Альфе и в связи с тем, что «полировка» договоров обычно не проходит быстро, то это у меня заняло еще одну неделю перед тем, как первый валютный контроль был успешно пройден. Все остальные проверки ВК были быстры, если тот же самый контракт. Я хотел бы еще отметить, что договора сотрудники точки переводят сами, чем свои отделы и всегда подсказывают, что именно стоит изменить/добавить. И это несомненно плюс, потому что в Альфе мне приходилось самому через гугл транслейт этим никому ненужным делом заниматься, как мне показалось. Также контракты с площадками там проходят подтверждение гораздо быстрее, так с UpWork мне его одобрили и прошла проверка ВК буквально в течении часа без дополнительного общения.

В общем, я сейчас доволен как слон, потому что после того как я тратил в Альфе 5-6к/месяц на то, чтобы получить свои 400-600к, то сейчас на это и 1.5к (700р тариф + ВК) не уходит! Если бизнес больше, то в Точке его еще дешевле обслуживать!

Оценка: 5 Проверяется

Отличный банк! Быстро, четко, понятно. Моментально отвечают на запросы, вопросы, помогают в нюансах. Рекомендую этот банк! Регистрация юр. лица. Выбрала Точку. Выслали ссылку, прошла регистрацию и Вуа-Ля! Счёт открыт! Благодарю менеджера Ланских Анну Александровну, Вам повезёт, если попадёте на неё. Оперативная, ответственная сотрудница!

Оценка: 5 Проверяется

Пользуюсь РКО в Точке больше года, до этого был в сбере. Могу сказать что обслуживание обходится раза в два дешевле. С переводом денег на физ карту от моего ИП никогда не возникало вопросов. Бесплатная бухгалтерия для ИП без сотрудников. В отличии от моего опыта с другими банками, в точке меня больше всего порадовало клиентоориентированность. В обычном чате можно решить любой вопрос в режиме реального времени. Даже банальная… Читать далее

Единственный минус, с которым столкнулся это нет кассы в аренду по адекватной цене. Пока что взял в МТС по 900 р. в месяц и 2% от прихода по эквайрингу, посмотрим что будет дальше, может и предложат что-то по интересней.

Оценка: 5 Проверяется

Мало того, что мобильное приложение «Точки» в телефоне позволяет удобно выполнять платежи, в нем есть еще очень хороший чат. Буквально в течение нескольких минут после какого-то моего вопроса сотрудница отвечает на него. В отделение банка не хожу, на телефоне тоже не вишу в ожидании длинной очереди. Просто пишу, если что-то не так или что-то нужно уточнить. Будь это просто вопрос по условиям моего тарифа или возможности выдачи кредита, либо мне срочно понадобились платежные документы для налоговой. В прошлом году я рюхнулся срочно разбираться с налогами и в одиннадцатом часу вечера попросил через чат в приложении 10 платежек. Благодаря Елизавете, в течение часа платежные документы уже упали мне на почту. Это когда все остальные банки уже спали! Очень удобно! Такой отзывчивости ранее не встречал ни в одном банке…

Добрый день.
Спасибо, что нашли время оставить отзыв.
Рады, что с Точкой вам удобно и комфортно. Мы знаем, как предпринимателям важна наша поддержка. Поэтому мы на связи круглосуточно и стараемся отвечать как можно скорее. Чертовски приятно, что вы это оценили.
Будем и дальше радовать вас приятным сервисом, качественными и оперативными ответами. Успехов вам и новых высот!

Ответ банка

Оценка: 5 Проверяется

Являюсь клиентом банка «Точка» как индивидуальный предприниматель с 2020 года, ранее открывал там счет для ООО. Для ИП счет открыли очень быстро, примерно за 30 минут, так как часть документов на меня, как на директора ООО, уже была у банка, очень удобно. Как и раньше, высокая скорость и отличное качество обслуживания. Современные и
понятные банк-клиент и приложение. Выгодные тарифы, бесплатные платежные поручения, РКО однозначно… Читать далее

Оценка: 5 Проверяется

С самого начала вместе с Точкой.

Регистрировал ООО через сервис банка. Всё через интернет, бесплатно и понятно. Просто получил документы на подпись и начал дело. Радую тарифы и сервисы, каждый найдет, что-то для себя. Сейчас пользуемся не только расчётно-кассовым обслуживанием, подключили зарплатный проект, аналогично все интуитивно понятно и просто.

Оценка: 5 Проверяется

Работаю как предприниматель и пользовался услугами разных банков.
В этом банке все оптимально. Стоимость тарифа прекрасно сочетается с его опциями: количество платежек, лимиты.
Очень качественное сопровождение в чате, на любой вопрос получаю быстрый и компетентный ответ. Настолько доволен, что сам того не понимая рекомендовал этот банк своим Партнерам и сейчас почти все мы в Точке.

Оценка: 5 Проверяется

Работаю с Точкой уже 6 месяцев. Собственно долго выбирал между предложениями на рынке. Так же знакомые советовали.Очень порадовала тех поддержка: отвечают быстро, по человечески ну и что важно — дают полезные рекомендации кака лучше решить вопрос.Открывал ИП через этот Банк: и даже тут я в чате получал ответы, за которые нужно было бы платить бухгалтеру. Открыли быстро,я вообще ни куда не ездил. Документы и карточку привезли.Еще я пользуюсь онлайн-бухгалтерией в Точке, тоже очень удобно: платежки для налоговой формируются автоматически, оплата в две секунды происходит. В общем пока даже не знаю к чему мог бы придраться))). В общем всем советую использовать этот банк!

Оценка: 5 Проверяется

Выбрали ТОЧКА-банк по совету знакомого который уже ведет свой бизнес.

Все понятно и прозрачно, вся информация есть в вэб-версии.

Особая благодарность за раздел «Налоги и сборы», там отображаются какие налоги и сборы необходимо оплатить в текущем месяце, и до какого числа, более того, все реквизиты уже есть в шаблоне, Вам останется только вписать сумму! … Читать далее

Выбрали ТОЧКА-банк по совету знакомого который уже ведет свой бизнес.

Все понятно и прозрачно, вся информация есть в вэб-версии.

Так же хотелось бы отметить быструю и качественную работу онлайн-чата. Вопросы решаются корректно, доступно, быстро.
Если что-то не понятно с первого раза, Вам объяснят еще несколько, пока вы не будете уверены что все поняли)))

Особенно помогли Наталья (26.06.21), Кристина (28.05.21), Александр (10.06.21).

Оценка: 5 Проверяется

Хочу выразить огромную благодарность сотрудникам банка «ТОЧКА» за отзывчивость и желание помочь клиенту!

Т.к. Я — начинающий предприниматель, мне непонятны и даже неизвестны многие моменты, которые касаются налогообложения, взаиморасчетов с контрагентами и т.д.

При каждом звонке в банке и любом заданном вопросе чувствуется искреннее желание помочь клиенту — это радует и располагает к сотрудничеству. … Читать далее

Хочу выразить огромную благодарность сотрудникам банка «ТОЧКА» за отзывчивость и желание помочь клиенту!

При каждом звонке в банке и любом заданном вопросе чувствуется искреннее желание помочь клиенту — это радует и располагает к сотрудничеству.

Всех ситуаций в отзыве не перечислю, но самая запомнившаяся — это ситуация с уплатой страховых взносов и налогов по итогам второго квартала. Имя сотрудника не помню, но мне досканально разъяснили как можно и нужно платить все взносы и предложили несколько вариантов из которых мне оставалось лишь выбрать самый выгодный для себя. Сотрудники реально хотят сэкономить мои деньги — это то, чего не хватает многим бизнесам. Огромное спасибо.

Оценка: 5 Проверяется

Добрый день! Являюсь клиентом банка «Точка» с марта 2019г. Сначалаоткрыл расчетный счет на ООО, через год отрыл расчетный счет для ИП. Открывал
по рекомендации товарища, у которого там уже был счет ИП. Все оформление
происходило дистанционно, не надо было никуда ехать, что сэкономило кучу
времени и очень обрадовало. Сам счет открыли быстро, в течении дня.Удобный клиент-банк, приложение в телефоне, в котором очень удобнопереходить со счета ООО на счет ИП и обратно, понятный чат со службой
поддержки, время ответа которой 10-20 минут. Быстро обрабатываются все платежи.
Выгодные для меня тарифы, банком постоянно проводятся акции, позволяющие
снизить абонентскую плату. По опыту работы с другими банками, банком«Точка» однозначно доволен, один из лучших банков, представленных на рынке.

Оценка: 5 Проверяется

Обслуживаюсь в точке с начала 2017го года. Пришёл после тщательного анализа рынка и общения с представителями разных банков (до этого обслуживался в белорусских банках). Если честно, по-началу я не мог поверить, что всё может быть так просто, доступно и за весьма скромные деньги (раньше суммарное месячное вознаграждение банка составляло 300-500$, в Точке я имею всё что было раньше + много доп. плюшек и с классным сервисом за ~100$). Самое приятное, это то, что с ростом бизнеса расходы на банковское обслуживание существенно не растут.
Всегда неимоверно доставляет оперативная поддержка через веб-чат в интернет банке, более удобного способа взаимодействия с банком я не видел.
Так же приятно, что банк несколько раз шёл навстречу в вопросах согласования индивидуальных условий после разъяснения моего манифлоу.
И вообще, это такое счастье, когда все вопросы можно урегулировать без визитов куда-либо… Например в Смоленске даже нету Точки (Открытие появилось год назад, но это существенно ничего не меняет), а мне НИ РАЗУ не пришлось пожалеть о том, что я выбрал этот банк.

Негативные моменты тоже были, и были они очень, скажем так, болючими… Например блокировка счетов и валютных карт комплаенс службой (оба раза я был аккурат в командировки) — можно сказать меня оставляли без средств к существованию… и так было 3 раза (в первые 2.5 года обслуживания). Высадили на коня прям очень, долго ругался, но, в итоге, своего добился. Меня услышали и поняли, что у клиента, который постоянно обслуживается в их банке (и счетов для ИП в других банках не открывает) сложно пытаться уличать в том, что он фирма однодневка или бегает по банкам с целью чёрного обнала… Но опять же, из того что я слышал от моих знакомых и коллег обслуживающихся в Сбере, Модуле или Альфе — это вообще такая мелочь, что типа и на минус не тянет вовсе… Как результат, все они сейчас в Точке по моей рекоммендации и довольны как слоны.

Оценка: 5 Проверяется

Работаю с Точкой с весны 2021, пока что все устраивает. Очень понравилось, как было организовано дистанционное открытие счета — не потребовался даже визит в банк — сотрудник банка Влад Миллер постоянно был на связи, консультировал в процессе, а также помог подключить все возможные скидки по акциям. Также очень нравится интерфейс в приложении для телефона и в интернет-банке — все интуитивно понятно, не надо писать в техподдержку, чтобы понять как… Читать далее

Оценка: 5 Проверяется

Очень доволен использованием мобильного приложения от банка точка, обслуживается как юридическое лицо. Само приложение оочень удобное, есть с чем сравнивать. Сегодня случайно отправил не ту сумму денег на депозит (вместо части отправил все….), с помощью чата и менеджера Григория который открывал нам расчетный счет, вопрос решился быстро и деньги вернули. Спасибо.

Оценка: 5 Проверяется

Работаем с банком точка с 2017 года. Отзывы о работе самые положительные. Дозвониться до кол-центра не проблема — оператор отвечает в течение 10-15 секунд. Все дистанционно, что в условиях пандемии очень актуально. Вопросы решают очень оперативно. нравится бонусная система работы банка — баллы начисляют каждый месяц, и их можно конвертировать как в рубли, так и на услуги банка.

Тарифы очень выгодные в сравнении с другими… Читать далее

Тарифы очень выгодные в сравнении с другими банками. На сегодняшний день Точка- один из лучших онлайн банков. на текущий момент обслуживаю в нем 2 своих компании + советую друзьям.

Добрый день!
Спасибо за отзыв. Здорово знать, что с Точкой удобно, и все вопросы легко решаются дистанционно.
Приятно, что оценили наши тарифы и программу лояльности. Стремимся к тому, чтобы клиентам было не только комфортно работать, но и выгодно
Благодарны, что рекомендуете нас своим друзьям. Постараемся стать ещё лучше и продолжим радовать вас отличным обслуживанием.
Если что, пишите. Мы всегда на связи.

Ответ банка

Оценка: 5 Проверяется

Инн 745108336828 , я обслуживаюсь в точке давно. При блокировке фнс в др банках, после ее отмены, точка быстрее всех снимает блокировку. Другие банки выставляют срок ожидания оо трех до пяти рабочих дней. В точке банк, все быстро и оперативно. В чате все решается без длительных ожиданий и переключений с одного оператора на другого

Оценка: 5 Проверяется

Очень доволен,что открыл счёт для ИП в Точка банке. Пользуюсь услугой от Точки » Онлайн бухгалтерия». С этой услугой я знаю,что никогда не пропущу платежи по налогам и другим платежам,за меня всё корректно посчитают, причем это совсем недорого. Я работаю без наемных работников. Точка банк создал все условия для ИП как я и совсем недорого. Рекомендую!

Оценка: 5 Проверяется

У меня ИП и при переходе на обслуживание в Точка банк, я был удивлен, что платежки отправляются бесплатно. Кроме того, на начальном тарифе ежемесячная плата за обслуживание тоже отсутствует. Плюс ко всему, я выпустил бесплатно корпоративную банковскую карту, как я понял тоже с бесплатным обслуживанием, по которой можно снимать и пополнять денежные средства на счет в любых банкоматах.

Оценка: 5 Проверяется

Хочу поделиться опытом в открытии счета и регистрации юридического лица в ФНС через Точка ПАО Банка «ФК Открытие». В июне 2020 г., когда в стране бушевала пандэмия, мне нужно было открыть юридическое лицо и расчетно-кассовое обслуживание в банке. Фнс была закрыта, но я узнал, что можно открыть ООО дистанционно через банк, да еще и бесплатно. Сначала я обратился в Тинькоффбанк, но ФНС 2 раза отказала в регистрации заявления, в связи с неправильным оформлением документов сотрудниками банка. Тогда я обратился в Тока банк. Я отправил им документы в электронном виде. Со мной связался сотрудник по видеосвязи, даже не пришлось лично встречаться, мы провели собеседование, проверили документы, после чего банк изготовил электронную подпись и сам подал заявление в ФНС. Налоговая с первого раза зарегистрировала ООО, после чего, в день регистрации банк открыл мне расчетный счет и я мог им уже пользоваться. Вся процедура мне показалась очень удобной (ни очередей, ни разъездов по городу, ни каких финансовых затрат) и быстрой.

Добрый день.

Обслуживаюсь в данном банке с 2019 г. (с момента открытия своего ИП). С самого первого дня обслуживания по 15.02.2021 г. все было хорошо, НО как только обороты мои выросли, все стало плохо дальше некуда.

15.02.2021 г. Банк впервые запросил у меня документы, я их предоставила в полном объеме, после дозапроса счёт мне разблокировали. … Читать далее

Добрый день.

15.02.2021 г. Банк впервые запросил у меня документы, я их предоставила в полном объеме, после дозапроса счёт мне разблокировали.

02.07.2021 г. Банк опять организовывает проверку и в этот раз уже началось самое интересное. Общение с некомпетентными сотрудниками, которые рекомендуют мне не дожидаясь окончания проверки закрыть счёт, и это то представители банка, отсылка к документам которые не могут представить, а также их несоблюдение собственным персоналом.

Изначально, после запроса документов 02.07.2021 г, я их предоставила спустя всего час с момента предложения банком их предоставить, поскольку скрывать мне совершенно нечего (веду очень прозрачный бизнес по оказанию юридических услуг физическим и юридическим лицам). Мне сообщили что срок рассмотрения будет три рабочих дня, затем сотрудник Антон на следующий день переобулся и сказал, что не три, а пять рабочих дней. С учётом того, что документы я представила банку 02.07.2021 г. в 12.36 (сейчас посмотрела в чате с банком, ЗАПРОС от 02.07.2021 г. Банк удалил чтобы я потом не смогла ничего доказать, хорошо что вчера я успела сделать скрин всей переписки!), ответ от банка по представленным документам появился только 12.07.2021 г. То есть банк вместо пяти рабочих дней проверял документы 7 рабочих дней. Я звонила на горячую линию банка и говорила о том что они нарушают собственые сроки. В результате мне ответили что прошло 5 рабочих дней, но я считать то тоже умею! Если прошло пять дней, то от чего же банк удаляет сообщения в чате, которые подтверждают мою правоту? Там четко видно как вырезан кусок разговора!

12.07.2021 у меня дозапросили документы и при этом сообщили что рассмотрят их в приоритетном порядке. Сегодня истекли четвёртые рабочие сутки как я направила документы по дозапросу (это и есть приоритетный порядок)? Мне сначала сказали что приоритет только для тех кто отвечает пояснением на дозапрос без предоставления отдельных документов, так я и написала только пояснение со ссылками на свои рекламные страницы в интернете. Банк ошибся и запросил у меня повторно договоры с контрагентами, которые я уже предоставляла, и за счёт вновь прикреплённых (тех же самых документов) увеличил срок.

В данный момент мой бизнес парализован уже 15 дней, срок оплаты налога УСН стоит 26.07.2021 г. С учётом того, что служба безопасности банка запрашивает одни и те же документы, а я их предостпвляю вновь и вновь, складывается ощущение что они работают «на отвяжись». На мой вопрос о том как оплатить налог в срок, сотрудник банка Дарья рекомендует оплатить его со счета физ лица или закрыть расчетный счёт до окончания проверки, прекрасный сотрудник! На вопрос о том, где прописаны сроки рассмотрения документов, сотрудник Дарья отвечает что во внутренних документах банка, доступ к которым есть только у них. То есть случись чего и даже не сошлешься на документ.

Я оставляю данный отзыв без оценки банка, потому что не могу даже оценить все то что произошло за последние 15 дней. Бесконечные нервы, сотрудники которые не могут ответить на вопросы, затягивание сроков, чистка чата без моего ведома, это лишь малая доля того что происходит в процессе сотрудничества с банком. Я считаю что руководству банка необходимо навести большую чистку и порядок в отделении которое обслуживает г. Екатеринбург.

Добрый день.
Постараемся рассказать о ситуации подробнее.
Для нас важно, чтобы вести бизнес в Точке было комфортно и безопасно. Поэтому внимательно относимся к любым операциям, которые могут вызвать вопросы. Если они возникли, движения по счёту могут быть временно приостановлены. Так мы можем уберечь ваши деньги, если доступ попал в чьи-то чужие руки. Чтобы во всём разобраться, нам необходимы подтверждающие документы.
Отправили запрос 2 июля, в тот же день сориентировали в чате, что обычно на рассмотрение может понадобиться два-три рабочих дня, а если каких-то документов не хватит или понадобится что-то уточнить, придёт дополнительный запрос. Судя по тем данным, что мы получили, стало ясно, на рассмотрение может понадобиться чуть больше времени — пять рабочих дней. Предупредили об этом в чате. Именно столько и заняла проверка, с 5 по 9 июля.
К сожалению, отправленных документов нам не хватило, поэтому были вынуждены отправить новый запрос.
По некоторым операциям уточняли детали повторно, так как получили не полный пакет и ждали сопроводительные документы. Подробно описали в чате, какие именно могли бы помочь разобраться в ситуации.
Вы можете проверить подробности в чате интернет-банка. Уточним, что в нём содержится юридически значимая информация. Поэтому никакие сообщения не удаляются. Если у вас есть какие-либо подтверждения обратному, их можно добавить к отзыву. Так мы сможем подробнее во всём разобраться.
Во время действия запроса продолжали консультировать вас в чате и по телефону. Когда возник вопрос по оплате налогов, сориентировали, как можно сделать это прямо сейчас, не дожидаясь результатов рассмотрения.
Насколько понимаем, в настоящий момент вы приняли решение завершить наше сотрудничество.
Надеемся, что удалось внести чуть больше ясности, и вы найдёте банк по душе.

Ответ банка

Оценка: 5 Проверяется

Самый удобный банк, которым до сих пор приходилось пользоваться, особенно в части валютных операций — валютный контроль проходит очень оперативно, все вопросы сотрудники банка разрешают очень дружелюбно. Также нравится, что часто можно пользоваться промокодами для яндекс-директ и прочих платформ для продвижения.

Как выбрать банк для бизнеса

1. «Пробейте» банк в информационном пространстве. Один из тревожных звоночков – проблемы у собственников (учредителей) банка. Посмотрите его баланс на сайте banki.ru. Если капитал ниже 10% активов, значит, у банка существенные проблемы. Если банк показывает убыток – вывод аналогичный. Полезно почитать отзывы клиентов.

2. Открывайте сразу два, а лучше три счета в разных банках. Один – в крупном банке из топ-10. Другой – в организации поменьше, но более лояльной к клиентам. Третий счет можете открыть где вам удобнее – возможно, у вас там счет физического лица или просто офис банка рядом с домом. Главное – не рисковать всеми деньгами сразу.

3. Не ведитесь на маркетинговые обещания! Часто бывает так, что обещанные в рекламе бонусы бесследно исчезают спустя пару месяцев после открытия счета. Особенно внимательно нужно изучать условия обслуживания для ИП. Чтобы не навлечь на себя излишнее внимание контролирующих органов и не быть посредником в сомнительных операциях, банки очень часто вводят ограничения на трансакции со счетов ИП.

4. Слишком выгодная ставка с разницей 3-4 п.п. от среднерыночной должна вас насторожить. Если ставка сильно выше, чем показатель из топ-10 банков, то у банка наверняка проблемы с ликвидностью. И все, что ему остается — пытаться всеми способами привлечь средства, чтобы компенсировать отток клиентов. При этом надо понимать, бывает и так, что банк просто следует своему собственному маркетинговому плану и хочет быстро привлечь новые средства.

5. Посмотрите кредитный рейтинг банка. Если он резко снизился, у банка могут быть проблемы. Не лишним будет посмотреть рейтинги по размеру капитала и надежности.

6. Некоторые банки предлагают услуги по ведению бухгалтерии, уплате налогов и т.п., которые помогут вам управлять своим бизнесом и развивать его.

7. Выбирайте банк, который имеет цифровые платформы для поддержки ваших конкретных потребностей. Обязательно изучите его электронный банкинг на предмет удобства и безопасности.

8. Оцените, как обстоят дела с отделом обслуживания клиентов банка, насколько он готов помочь клиенту в непредвиденных обстоятельствах. Как минимум в службу поддержки должно быть просто дозвониться.

Рейтинги / О банке / АКИБАНК

Вид информации, опубликованной на сайте в сети Интернет	Текст документа (информации), опубликованного на сайте в сети Интернет
2021
Вклады май (Банки.ru)	lsx (55 кб)
Рейтинг АКРА (май 2021 г.)	ocx (15 кб)
Активы апрель 2021 г. (Banki.ru)	lsx (62 кб)
Чистая прибыль апрель 2021 г. (Banki.ru)	lsx (57 кб)
Кредитный портфель апрель 2021 г. (Banki.ru)	lsx (57 кб)
Вклады апрель 2021 г. (Banki.ru)	lsx (57 кб)
Вклады февраль 2021 г. (Banki.ru)	lsx (57 кб)
Кредитный портфель февраль 2021 г. (Banki.ru)	lsx (58 кб)
Чистая прибыль февраль 2021 г. (Banki.ru)	lsx (58 кб)
Активы февраль 2021 г. (Banki.ru)	lsx (58 кб)
Рейтинг банков Активы на январь (Banki.ru)	lsx (62 кб)
Рейтинг банков Чистая прибыль на январь (Banki.ru)	lsx (62 кб)
Рейтинг банков Кредитный портфель на январь (Banki.ru)	lsx (58 кб)
Рейтинг банков Вклады на январь (Banki.ru)	lsx (59 кб)
2020 г.
Рейтинг банков Активы на декабрь (Banki.ru)	lsx (63 кб)
Рейтинг банков Чистая прибыль на декабрь (Banki.ru)	lsx (63 кб)
Рейтинг банков Кредитный портфель на декабрь (Banki.ru)	lsx (61 кб)
Рейтинг банков Вклады на декабрь (Banki.ru)	lsx (57 кб)
Рейтинг банков Активы на ноябрь (Banki.ru)	lsx (63 кб)
Рейтинг банков Чистая прибыль на ноябрь (Banki.ru)	lsx (59 кб)
Рейтинг банков Кредитный портфель на ноябрь (Banki.ru)	lsx (61 кб)
Рейтинг банков Вклады на ноябрь (Banki.ru)	lsx (58 кб)
Рейтинг банков Активы на октябрь (Banki.ru)	lsx (63 кб)
Рейтинг банков Чистая прибыль на октябрь (Banki.ru)	lsx (59 кб)
Рейтинг банков Кредитный портфель на октябрь (Banki.ru)	lsx (61 кб)
Рейтинг банков Вклады на октябрь (Banki.ru)	lsx (58 кб)
Рейтинг банков Активы на сентябрь (Banki.ru)	lsx (63 кб)
Рейтинг банков Чистая прибыль на сентябрь (Banki.ru)	lsx (59 кб)
Рейтинг банков Кредитный портфель на сентябрь (Banki.ru)	lsx (61 кб)
Рейтинг банков Вклады на сентябрь (Banki.ru)	lsx (58 кб)
Рейтинг банков Активы на август (Banki.ru)	lsx (64 кб)
Рейтинг банков Чистая прибыль на август (Banki.ru)	lsx (60 кб)
Рейтинг банков Кредитный портфель на август (Banki.ru)	lsx (62 кб)
Рейтинг банков Вклады на август (Banki.ru)	lsx (58 кб)
Рейтинг банков Активы на июль (Banki.ru)	lsx (64 кб)
Рейтинг банков Чистая прибыль на июль (Banki.ru)	lsx (60 кб)
Рейтинг банков Кредитный портфель на июль (Banki.ru)	lsx (63 кб)
Рейтинг банков Вклады на июль (Banki.ru)	lsx (58 кб)
Рейтинг банков Активы на июнь (Banki.ru)	lsx (65 кб)
Рейтинг банков Чистая прибыль на июнь (Banki.ru)	lsx (60 кб)
Рейтинг банков Кредитный портфель на июнь (Banki.ru)	lsx (63 кб)
Рейтинг банков Вклады на июнь (Banki.ru)	lsx (59 кб)
Рейтинг банков Активы на май (Banki.ru)	lsx (65 кб)
Рейтинг банков Чистая прибыль на май (Banki.ru)	lsx (60 кб)
Рейтинг банков Кредитный портфель на май (Banki.ru)	lsx (63 кб)
Рейтинг банков Вклады на май (Banki.ru)	lsx (60 кб)
Рейтинг АКРА (май 2020 г.)	ocx (16 кб)
Рейтинг банков Активы на март (Banki.ru)	lsx (65 кб)
Рейтинг банков Чистая прибыль на март (Banki.ru)	lsx (62 кб)
Рейтинг банков Кредитный портфель на март (Banki.ru)	lsx (63 кб)

статьи, оценки, аналитика мирового финансового рынка, котировки валют и котировки акций в реальном времени на finanz.ru

Основные биржевые котировки

Индекс ММВБ	3 741,53	0,19%	02:59:59
Индекс PTC	1 590,95	-0,31%	13:47:09
DOW.J	35 968,50	2,59%	13:48:17
NAS100	15 086,40	-0,17%	13:48:17
S&P 500	4 403,26	-0,19%	13:48:17
NIKKEI	27 807,20	0,94%	13:48:17
DAX	15 599,10	-0,45%	13:48:17
ESTX50	4 092,91	-0,39%	13:48:17
EUR/RUB	87,3419	0,59%	13:48:17
USD/RUB	74,0374	0,42%	13:48:17
CHF/RUB	80,6596	0,66%	13:48:17
GBP/RUB	102,1050	0,68%	13:48:17
BTC/USD	38 435,18	8,89%	13:48:17
BCC/USD	508,7189	11,91%	13:48:17
ETH/USD	2 354,34	7,25%	13:48:17
Золото	1 807,01	0,26%	13:48:17
Серебро	25,27	0,36%	13:48:17
Медь	4,47	-99,95%	13:48:17
Нефть	73,03	-1,56%	13:48:17

Ассоциация банков России предложила создать специального регулятора экосистем

ЦБ не должен регулировать экосистемы в одиночку, считают банкиры

Глаа АБР Георгий Лунтовский, Фото ИТАР-ТАСС/ Геннадий Хамельянин

Ассоциация банков России (АБР) подготовила свои предложения к докладу ЦБ о регулировании экосистем и отправила их в письме первому зампреду ЦБ Сергею Швецову. Письмо за подписью главы АБР Георгия Лунтовского от 16 июля есть у Frank Media.

Детали. АБР составила письмо в ответ на доклад ЦБ «Экосистемы: подходы к регулированию». Ассоциация опросила 26 банков, чтобы понять какие преимущества и риски создания экосистем они видят и как относятся к идее ЦБ их регулировать. Среди участников опроса — 8 системно значимых и 10 региональных банков.

Что показал опрос:

Несколько крупных банков отметили, что необходимо конкретизировать понятие «экосистема»: в докладе ЦБ, по мнению респондентов, представлено такое широкое и неоднозначное толкование, что к экосистеме можно отнести практически любую платформу, которая выстроена вокруг даже одной базовой потребности клиента.
Большинство респондентов (70%, или 16 банков из 23, ответивших на вопрос) поддержали идею обязательной открытой модели для крупных экосистем (под открытой моделью в докладе ЦБ понимается допуск поставщиков на основе публично раскрываемых экосистемой критериев).
Три банка (два из которых — системно значимые) выступили за сохранение здоровой рыночной конкуренции рынка экосистем без дополнительных нормативов и регуляторных требований. Еще четыре — поддержали «гибридную» модель (совмещение элементов открытых и закрытых систем) как наиболее оптимальную для функционирования.
Большая часть банков (70% опрошенных, или 16 банков) считают, что следует ввести регуляторные требования для эксклюзивных поставщиков при работе с крупными экосистемами — чтобы исключить риск излишней монополизации и ухудшения конкурентного положения небольших экосистем. Эти требования могут быть основаны на действующем антимонопольном законодательстве, отметили респонденты. Против такого предложения высказались 7 банков (30% опрошенных).
Более половины респондентов (13 банков из 24, или 54%) поддержали запрет на единую подписку на все услуги экосистемы, в случае, если это единственный способ тарификации ее услуг для потребителей. Против регуляторного вмешательства в тарифную политику экосистем высказались 10 опрошенных банков.
Большинство респондентов предпочли бы опираться на опыт антимонопольного регулирования в Китае и США — подход к регулированию экосистем в этих странах банки назвали наиболее привлекательным. Они также поддержали подход европейских регуляторов.
Большинство опрошенных банков отметило, что на российском рынке было бы оптимальным наличие крупных экосистем, которые будут конкурировать между собой и с иностранными игроками. Одновременно с этим нишевые цифровые платформы и поставщики могут удовлетворять спрос клиентов за пределами экосистем, в том числе и в регионах.
Большая часть банков (14 из 22, ответивших на вопрос, или 63%) считают, что новые платформы и крупные экосистемы вправе устанавливать цены и комиссии значительно ниже среднерыночных, чтобы привлечь клиентов — однако при условии, что дальнейшая монетизация набранной клиентской базы не будет строиться на их антиконкурентном поведении. При этом шесть банков назвали такую практику недобросовестной.
11 банков из 16, ответивших на вопрос (69%), считают, что нормы по регулированию экосистем должны быть одинаковыми — вне зависимости от того, возникла ли экосистема на базе технологической компании или финансовой организации.
По мнению половины респондентов, все экосистемы — как на базе технологических компаний, так и финансовых организаций — должны иметь одного регулятора. Другая часть респондентов считает, что вопрос о создании единого регулятора для экосистем требует тщательной проработки.

Для регулирования различных экосистем (на базе технологических и финансовых компаний) следует предусмотреть общий подход, а не назначать единого регулятора, говорится в письме АБР. Регулятором в сфере конкуренции является Федеральная антимонопольная служба России, в области оказания финансовых услуг — Банк России, в IT-сфере — Министерство цифрового развития России. Для формирования и управления нормативной базой и регуляторными функциями экосистем АБР предлагает создать коллегиальный орган.

«Для унификации законодательства в области регулирования экосистем и технологических компаний логично, чтобы меры реализовывал один регулятор, при содействии профильных регулирующих органов», — говорит вице-президент АБР Алексей Войлуков. Единым регулятором, по его мнению, может выступать как ФАС России, так и специальный коллегиальный орган, созданный с равным участием регулирующих ведомств и участников рынка.

Контекст. В апреле Банк России выпустил доклад «Экосистемы: подходы к регулированию». В докладе регулятор указывал, что нерегулируемое развитие экосистем может нести риски как для участников экосистем, так и для других компаний и экономики в целом.

Статистика по теме По мнению ЦБ, такими рисками становятся риски недобросовестной конкуренции и монополизации отдельных сегментов рынка, дискриминации участников экосистемы, монополизации технологий, неправомерного использования персональных данных клиентов. Отдельно Банк России выделил риски для кредиторов и вкладчиков банков, на базе которых формируются экосистемы.

В докладе ЦБ отмечал, что регулирование деятельности участников экосистемы должно осуществляться на консолидированной и комплексной основе.

В июне Банк России опубликовал консультационный доклад «Регулирования рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы», в котором регулятор описал риски развития экосистем и назвал три возможных варианта их регулирования.

ЦБ предложил внедрить риск-чувствительный лимит: если предельная доля вложений банка в непрофильный бизнес превысит 30% его совокупного капитала, то все активы сверх лимита будут вычитаться из регулятивного капитала. Таким образом при накоплении на балансе большого количества иммобилизованных активов, банки будут вынуждены либо продавать их, либо покрывать за счет капитала.

Банки раскритиковали предложения ЦБ. Так, член правления ВТБ Дмитрий Пьянов заявил, что меры регулятора могут ограничить развитие экосистемы банка, и пообещал, что ВТБ направит в ЦБ свои замечания к докладу. По словам первого зампреда правления Сбербанка Льва Хасиса, предложенный ЦБ лимит вложений банков в непрофильный бизнес излишне агрессивен, а предправления Тинькофф Станислав Близнюк предложил уточнить критерии включения экосистемы в список системно значимых.

Зачем вам об этом знать. Предложения АБР выводят дискуссию о регулировании экосистем на межведомственный уровень, а результаты опроса банков ЦБ может учесть в дальнейшей проработке этой темы.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Электросамокаты перестали работать на левом берегу Новосибирска | | Infopro54

Сервис Whoosh перестал работать на левом берегу Новосибирска. Это подтверждает приложение компании. Электросамокаты сервиса Whoosh остались только на правом берегу. Как утверждает Whoosh им просто не хватает самокатов сразу для двух берегов города.

— Whoosh временно закрыл левый берег Новосибирска и сосредоточил весь парк в центре. Это не связано со сбоем, так мы оптимизировали количество электросамокатов в городе, чтобы обеспечить транспортный сценарий эксплуатации самокатов, — заявила PR-менеджер Зинаида Боровая. — Мы проанализировали расстояние, частоту и маршрут поездок, 60% из них происходят на расстояния до 5-6 км и часто повторяются. Это поездки до метро или других транспортных хабов, а также поездки из пункта А в Б в объезд пробок. Для того, чтобы обеспечить эти поездки, в городе нужна соответствующая плотность покрытия самокатами. Сейчас у нас недостаточно самокатов для двух берегов. Поэтому мы уплотнили парк и сконцентрировались в центре. Так пользователи при планировании своих поездок могут точно рассчитывать, что рядом с ними будет заряженный самокат. В будущем увеличим парк и снова откроем зону левого берега, — пояснила она.

Пока, представители компании не смогли назвать сроки, когда электросамокаты Whoosh вернуться на левобережье. Как сообщает Боровая, на экономической составляющей компании это никак не отразится.

— Самокаты в Новосибирске пользуются популярностью, поэтому мы хотим обеспечить все потребности в них как правого, так и левого берега. Точного срока пока назвать не можем, но активно работаем над этим — закупаем новые самокаты и планируем парковки. Экономически ситуация на сервисе никак не скажется, так как мы не вывели из парка часть самокатов, а только перевели их на правый берег, уплотнив парк присутствия на этой территории, — говорит Зинаида Бровая.

Отметим, что конкуренты сервис Urent пока сохранили точки на левом берегу.

Сервис электросамокатов Whoosh запустились в Новосибирске в 2019 году в Академгородке, в 2020-м пришли на правый берег Новосибирска и в 2021 году расширились на левый берег.

HSBC Personal Banking — HSBC Bank USA

Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.

Продукты ипотеки и собственного капитала предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для собственности, расположенной в США, при условии утверждения кредита. Заемщики должны соответствовать требованиям программы. Возможны изменения в программах. Могут применяться географические и другие ограничения. Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не суммируются с другими предложениями или скидками.

Глобальный денежный счет HSBC — это мультивалютный счет с предоплатой, доступный в нашем приложении HSBC Mobile Banking для клиентов, у которых есть депозитный счет HSBC.

Ваш поставщик услуг может взимать плату за скорость передачи данных. HSBC Bank USA, N.A. не несет ответственности за эти расходы. Устройство с камерой, необходимое для использования чекового депозита HSBC Mobile. Могут применяться ограничения на сумму депозита. Приложение HSBC Mobile Banking доступно для устройств iPhone®, iPad®, Android ^TM и должно быть загружено из App Store ^SM или Google Play ^TM.

iPhone и iPad являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах.

Android и Google Play являются товарными знаками Google LLC.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Лица из США подлежат налогообложению в США в отношении их доходов по всему миру и могут подлежать налоговым и другим обязательствам по подаче документов в отношении своих счетов в США и за пределами США. Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

HSBC заказал эту статью в рамках нашей инициативы Beyond Banking.Хотя HSBC рад предложить эту статью о Beyond Banking в качестве образовательной услуги для наших клиентов, HSBC не гарантирует, не гарантирует и не рекомендует мнение или совет, а также продукт и / или услуги, предлагаемые или упомянутые в этой статье. Любые мнения, суждения, советы, заявления, услуги, предложения или другая информация, представленные в статье Beyond Banking, принадлежат третьей стороне, а не HSBC.

Для клиентов, находящихся за пределами США — наши продукты и услуги не предназначены специально для лиц, проживающих в Европейском Союзе.Наши представители в США, а также наш общедоступный веб-сайт us.hsbc.com предоставляют продукты и услуги в соответствии с законами и постановлениями США. Наши продукты и услуги, а также их особые условия могут быть изменены и могут быть доступны не на всех территориях или для всех клиентов. Если вы не находитесь в США, законы и постановления страны вашего проживания могут повлиять на предложение, переговоры, обсуждение, предоставление и / или использование продуктов и услуг HSBC в США.Если вы не являетесь резидентом США, прочтите специальные заявления об отказе от ответственности за трансграничные продукты и услуги, которые доступны на странице международного раскрытия информации на нашем общедоступном веб-сайте www.us.hsbc.com/crossborder.

Ziraat Bank Services

Депозиты
Обменные переводы
Быстрый денежный перевод Western Union
Быстрый денежный перевод Korona Pay
Потребительский кредит
Текущие ставки комиссии
Снятие денег со счетов в Турции
Электронные государственные услуги и платежи
SMS Банковское дело

Сила и опыт Ziraat Bank готовы помочь во всех ваших финансовых нуждах.

Переводы в иностранной валюте
Вы можете осуществлять переводы в иностранной валюте в Турцию или любую страну мира через наш Банк.
Особенно в случае переводов в Турцию, благодаря обширной филиальной сети, прочным корреспондентским отношениям и скорости, T.C. Ziraat Bankası A.Ş. обеспечит безопасную транзакцию.
(Наш банк не может переводить деньги в страны, подпадающие под международные санкции)

Western Union

Быстрые и безопасные переводы денег в любую точку мира с помощью ZİRAAT BANK
Теперь в Ziraat Bank вы можете быстро переводить деньги, безопасно и легко из и в любую точку мира без банковского счета.
В более чем 100 стран и 270 000 точек по всему миру.

Преимущества Western Union Fast Money Transfer

Fast: благодаря современной технологии, используемой Ziraat Bank и Western Union, деньги переводятся получателю за несколько минут.
Практично: Вы можете отправить прямо на имя получателя без необходимости иметь счет в нашем банке.
По всему миру: вы можете отправлять или получать деньги из любой точки мира благодаря разветвленной сети агентств Western Union по всему миру (почтовые отделения, банки, аптеки и т. Д.).
Сейф: перевод защищен системой высокой безопасности и подтвержден кодом безопасности.

KoronaPay
KoronaPay — сервис мгновенных денежных переводов без открытия банковского счета с более чем 60 тысячами пунктов обслуживания по всей России, странам ближнего и дальнего зарубежья. На данный момент в сервисе участвуют более 550 банков.
Сервис KoronaPay имеет маркировку:

Скорость — перевод можно получить через несколько минут после его отправки;
Удобство — достаточно указать страну и город получения перевода.Получатель может выбрать наиболее удобное место для выплаты перевода;
Control — статус перевода можно узнать онлайн 24/7 на сайте сервиса;
Наличие — более 15 000 пунктов выплат в странах дальнего зарубежья.

С 10 июня 2015 г. при отправке переводов из банков на территории России и стран ближнего зарубежья действует специальный тариф 0% на переводы в иностранной валюте.

Как сделать перевод
Для отправки денежного перевода необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность, и деньги. Также необходимо указать полное имя получателя, страну и город, в котором будет выплачиваться денежный перевод. Указывать точный адрес получателя не обязательно — можно указать только город. Ваш получатель выберет наиболее удобное для вас место нахождения агента и валюту для получения денежного перевода.

Для получения денежного перевода вам необходимо:

иметь при себе удостоверение личности;
сказать номер денежного перевода оператору;
укажите сумму денежного перевода и валюту, в которой вы хотите получить перевод.

Денежные переводы, отправленные через сервис KoronaPay, доступны в любой точке выбранного города. Чтобы узнать о ближайших пунктах обслуживания, посетите сайт KoronaPay: www.koronapay.com.
Подробнее о сервисе KoronaPay можно узнать на нашем сайте https://koronapay.com/ или позвонить в службу поддержки по телефону + 7 (495) 96-00-555 (стоимость звонков зависит от правил оператора связи.
Оператор денежных переводов — Кредитный Союз «Платежный Центр» (ООО), Лицензия ЦБ РФ №3166-К от 14 апреля 2014 года. Полный список компаний, предоставляющих услуги денежных переводов через KoronaPay, доступен на сайте koronapay.com

Снятие денег со счетов в Турции
Вы можете снимать деньги с временного депозита / депозита до востребования физическому лицу счета в TCZiraat Bankası A.Ş.

Услуги и платежи электронного правительства
Вы можете воспользоваться системами электронного правительства Российской Федерации и осуществлять перечисленные платежи в нашем банке.

Налоги
Штрафы
Пенсионный фонд
Социальное обеспечение
Другие государственные органы

Вы также можете навести справки в государственных организациях на основе клиентов.

SMS-информация
Наш банк предоставляет своим клиентам услуги SMS-информирования.

SMS-уведомление клиента об изменениях на счетах клиентов
SMS-уведомление клиента о дате возврата кредита
Уведомление клиента о задержках платежей

Розничные банковские документы
В соответствии с требованиями законодательства все документы должны быть на русском языке.

Международный банк реконструкции и развития

Партнер для стран со средним уровнем дохода

Группа Всемирного банка взаимодействует со странами со средним уровнем дохода (ССД) как в качестве клиентов, так и в качестве акционеров.Эти страны являются основными движущими силами глобального роста, являются домом для крупных инвестиций в инфраструктуру и получателями значительной доли экспорта из стран с развитой экономикой и более бедных стран. Многие из них добиваются быстрого экономического и социального прогресса и играют все более важную роль в поиске решений глобальных проблем.

Но в странах со средним уровнем дохода также проживает более 70% бедного населения мира, зачастую проживающее в отдаленных районах. А ограниченный доступ к частным финансам делает эти страны уязвимыми для экономических потрясений и кризисов, которые пересекают границы, включая изменение климата, вынужденную миграцию и пандемии.Всемирный банк является важным партнером стран со средним уровнем дохода, которые составляют более 60% портфеля МБРР.

Мы предлагаем сочетание финансовых ресурсов, знаний и технических услуг.
Наши стратегические рекомендации помогают правительствам проводить реформы для улучшения услуг, стимулировать увеличение частных инвестиций, а также внедрять инновации и делиться решениями.
Мы сотрудничаем со странами по мере возникновения и развития проблем, используя инновационные финансовые продукты и широкий спектр глобальных форумов.

Прежде всего, мы помогаем обеспечить устойчивый прогресс в сокращении бедности и расширении благосостояния. Мы уделяем особое внимание поддержке стран с уровнем доходов ниже среднего по мере их продвижения вверх по экономической цепочке, выхода из МАР и становления их клиентами МБРР. Мы также расширяем возможности, чтобы помочь странам, имеющим дело с нестабильными и конфликтными ситуациями. И как долгосрочный партнер мы усиливаем нашу поддержку всем странам со средним уровнем дохода во время кризиса.

Услуги МБРР

Благодаря нашему партнерству со странами со средним уровнем дохода и более бедными кредитоспособными странами, МБРР предлагает инновационные финансовые решения, включая финансовые продукты (ссуды, гарантии и продукты управления рисками), а также знания и консультационные услуги (в том числе на возмездной основе) правительствам на национальном и субнациональном уровнях. .

МБРР финансирует инвестиции во всех секторах и обеспечивает техническую поддержку и экспертизу на каждом этапе проекта. Ресурсы МБРР не только обеспечивают страны-заемщики необходимым финансированием, но и служат средством глобальной передачи знаний и технической помощи.

Консультационные услуги по управлению государственным долгом и активами помогают правительствам, учреждениям официального сектора и организациям развития наращивать институциональный потенциал для защиты и увеличения финансовых ресурсов.

МБРР поддерживает усилия правительства по укреплению управления государственными финансами, а также по улучшению инвестиционного климата, устранению узких мест в предоставлении услуг и укреплению политики и институтов.

О банке

Общая информация

«ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) — универсальная кредитно-финансовая организация, приоритетной задачей которой является максимально полное удовлетворение потребностей субъектов реального сектора экономики России и физических лиц в современные и качественные банковские услуги.

Банк был основан в марте 1973 года, первоначально как Красногвардейский филиал Госбанка СССР в городе Москва, более 40 лет проработал на российском рынке банковских услуг и зарекомендовал себя как динамично развивающееся, стабильное и надежное кредитно-финансовое учреждение. .

Использование удобных и оптимальных стандартов обслуживания, основанных на сочетании лучших традиций российской банковской системы и современных информационных технологий, позволяет обеспечить оказание качественных банковских услуг новым клиентам и постоянно углублять сотрудничество с постоянными партнерами Банка.

«ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) имеет две лицензии № 600 на осуществление банковских операций с физическими и юридическими лицами с привлечением денежных средств в рублях и иностранной валюте.

Все вклады в Банке обеспечены государством в размере до 1 400 000 рублей. Банк внесен в реестр банков-участников системы обязательного страхования, запись № 700, 24 февраля 2005 г.

Мы стремимся к долгосрочным отношениям с нашими клиентами на принципах конфиденциальности и взаимоуважения и предлагаем широкий спектр услуг. спектр банковских продуктов и услуг с учетом индивидуальных потребностей каждого нашего клиента.

Клиенты могут воспользоваться офисной сетью Банка, которая включает 11 офисов и 5 касс. Сеть пунктов выдачи наличных банка и банков-партнеров насчитывает более 40 000 банкоматов (банкоматов) по всей России; в Московской области и в Санкт-Петербурге (Россия). Сеть платежных терминалов Банка насчитывает более 800 единиц, география присутствия охватывает Москву, Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую область, Нижний Новгород, Самару и Самарскую область.

Мы открыты для вашего мнения

У вас есть предложение или комментарий? Дайте нам знать.Мы развиваемся, чтобы создавать самые полезные сервисы и сервисы, и вы можете нам в этом помочь.

паника стоит триллион | ra-national.ru

Национальное рейтинговое агентство подсчитало, что с осени 2013 года банки из-за информационных атак и негативной огласки в прессе потеряли вклады на сумму 1,329 трлн рублей, больше всего пострадал Сбербанк.

Как в страшном сне

С начала «чистки» банковского сектора в 2013 году информационные атаки на банки стали значительно более частыми и приобрели новые формы, пишут Максим Васин и Антон Запольский из Национального рейтингового агентства (НРА) в своем исследовании «Информация. Атаки на банки: оценка прямых убытков и долгосрочных последствий ».С осени 2013 года, когда ЦБ отозвал лицензию у банка «Пушкино» (с этого момента начинается «чистка» банковского сектора), до конца 2015 года НРА насчитало 12 информационных атак на банки. , в семи случаях удалось подсчитать ущерб, а именно размер оттока вкладов.

«В ситуации частого отзыва лицензий серьезно нервничают клиенты даже крупных и, казалось бы, стабильных банков. Практически любое негативное сообщение о банке и его потенциальных проблемах приводит к тому, что вкладчики пытаются забрать свои деньги.Такая атмосфера нервозности и неуверенности значительно увеличивает эффективность информационных атак, чем охотно пользуются недобросовестные конкуренты », — объясняет частые медиа-атаки директор по связям с общественностью НРА Антон Запольский. По его словам, в условиях экономического кризиса и растущей конкуренции соблазн вызвать панику среди клиентов банка-конкурента и переманить их очень велик.

Сильнее всех от информационных атак пострадал в анализируемом периоде Сбербанк, вкладчики которого в разгар валютной паники 16 декабря 2014 года забрали 300 млрд рублей, а за неделю — 1.3 трлн руб. Затем клиенты Сбербанка получили сообщения о якобы грядущей блокировке их денег. Позднее генеральный директор Сбербанка Герман Греф процитировал это сообщение: «Сбербанк находится под санкциями, у меня есть точная информация от Visa и MasterCard, что через два дня все карточные услуги Сбербанка будут заблокированы, а ваши деньги будут заблокированы и сняты».

Вкладчиков «начали снимать деньги через все мыслимые устройства, через наши отделения и банкоматы», — сказал Греф.«Никогда, даже в дурном сне, мы не можем представить себе, что это возможно», — отметил он.

«Помимо SMS-атаки произошла резкая девальвация, которая также повлияла на действия вкладчиков», — говорится в ответе пресс-службы на запрос РБК.

Крупная информационная атака на Альфа-банк была совершена в октябре прошлого года, когда его клиентам приходили текстовые сообщения с призывом забрать деньги. В том же месяце вкладчики забрали у банка 15,6 млрд рублей. Пресс-служба Альфа-банка тогда объяснила отток валютной переоценкой и не связала его с информационной атакой.

Медиа эффект

Некоторые банки подверглись информационным атакам после отзыва лицензий у некоторых крупных банков. Например, после того, как банк «Пушкино» лишился лицензии в сентябре 2013 года, в октябре клиенты банка «Возрождение» начали получать тексты о якобы скором отзыве лицензии. В основном эти тексты рассылались жителям подмосковных городов, где у банка есть разветвленная сеть банкоматов. По оценке NRA , в результате атаки «Возрождение» потеряло 2 миллиарда рублей клиентских средств.«Отток действительно был на таком уровне, но, по понятным причинам, однозначно подтвердить, что это прямое следствие текстовых атак, вряд ли возможно. С другой стороны, других причин на тот момент мы не выявили », — сообщили РБК в пресс-службе банка« Возрождение ».

Год спустя, в сентябре 2014 года, Центробанк отозвал лицензию у екатеринбургского банка «Банк24.ру», после чего началась масштабная информационная атака на уральские банки. На интернет-форумах и в текстах стали распространяться призывы к выводу денег в крупнейших региональных банках: УБРиР, СКБ Банк, ВУЗ Банк, «Кольцо Урала», «Нейва».В результате у офисов этих банков выстроилась очередь из людей, желающих снять свои деньги. По данным НРА , пять банков в результате потеряли в общей сложности 10,5 млрд рублей.

Негативная информация о банках в СМИ также становится поводом для паники вкладчиков. Самая известная «жертва» — банк «Связной», потерявший четверть своих вкладов после статьи в газете «Коммерсантъ» в ноябре 2014 года о проблеме с выплатой долга бизнесмена Максима Ноготкова (на тот момент он был акционером банка). .Бывший пресс-секретарь банка «Связной» Антон Гольцман, слова которого цитируются в отчете НРА , сообщил, что в течение следующей недели после публикации вкладчики забрали у банка около 25% общих средств клиентов, или около 11 млрд рублей.

В декабре 2014 года вкладчики Московского Индустриального банка сняли со своих счетов 2 млрд рублей. Это произошло, как говорится в отчете НРА , после публикации на воронежском сайте 36on.ru статьи, в которой утверждалось, что банк скоро лишится лицензии.Банк подал иск, а затем заключил с сайтом мировое соглашение, в котором ответчик обязан опубликовать опровержение и выплатить компенсацию в размере 100 тысяч рублей.

РБК, 24.02.2016

Революция стартапов: дивный новый мир банковского бизнеса

Высокопотенциальные, масштабируемые технологические стартапы все чаще становятся предметом внимания банков, пытающихся добиться прогресса с историческими бизнес-моделями; но есть ли у банков все необходимое, чтобы стать совместимыми со стартапами?

Банки, ищущие альтернативные источники дохода, обнаруживают растущий потенциал начинающих предприятий в «новой экономике»
Эти технологические компании часто ориентированы на массовый рынок, с низкими затратами, масштабируемыми бизнес-моделями и связями с ценной сетью.
Обеспечение совместимости с запуском — серьезная проблема из-за их быстрого роста и спроса на сложные продукты, более быстрое обслуживание и доставку
Банкам необходимо будет адаптировать существующие структуры, процессы и ресурсы, чтобы максимально использовать этот прибыльный клиентский сегмент.

Ограниченные возможности получения доходов, общественное давление и ужесточение регулирования вынудили банки переориентировать свой бизнес на «классический» розничный и деловой банкинг.

Однако становится все более очевидным, что этот план может не обеспечить ожидаемого устойчивого роста. Растущая конкуренция и среда с низкими процентными ставками продолжали снижать маржу, и банки ищут новые источники доходов.

Одной из областей, которая была определена некоторыми финансовыми учреждениями как потенциальная золотая жила, являются начинающие предприятия в «новой экономике»: компании, работающие в области технологий, программного обеспечения, электронной коммерции, управления данными и цифровых платформ.

Исторически
предпринимателей были в значительной степени изолированы от мирового банковского сообщества до тех пор, пока их идеи не превратились в коммерческие предложения, достаточно крупные, чтобы говорить о торговой продаже или первичном публичном размещении (IPO).
Теперь банки, включая Commerzbank (примечание 1), Crédit Agricole (примечание 2) и Deutsche Bank (примечание 3), переоценивают этот ранее игнорируемый сегмент.
Банки, которые стремятся стать привлекательными для стартапов, должны быть готовы к конфликтам, которые могут возникнуть.Их собственные жесткие и стандартизированные процессы и структуры контрастируют с требованиями предприятий, которые привыкли работать с гораздо большей гибкостью за пределами других, более устоявшихся секторов.
Рыночная капитализация Uber всего за пять лет (примечание 4)
Экспоненциальный рост
За последние 10 лет в деловой среде произошло больше изменений, чем когда-либо в истории, за исключением промышленной революции. Это свидетельство того, что технологические стартапы могут изменить то, как мы ведем бизнес и живем.
Ориентация на массовый рынок с низкими затратами на рабочую силу и капитал означает, что их бизнес-модели обладают высокой масштабируемостью и позволяют быстро расти на национальных и международных рынках.
Одним из примеров является платформа транспортной сети Uber (примечание 4), созданная в 2009 году в Сан-Франциско в качестве местного агентства такси. За пять лет Uber стала мировым лидером в области транспорта, работающей в 50 странах, и оценивалась примерно в 40 миллиардов долларов США.
Конечно, мы, как правило, слышим гораздо больше об историях успеха технологических стартапов, которые могут исказить реальность того, что процент неудач высок.Но, по нашему опыту, даже если только 10–20% этих компаний достигают прибыльной зрелости, участие по-прежнему остается привлекательной перспективой для банков из-за услуг, которые им понадобятся, если они действительно достигнут определенного размера, включая сложные решения по управлению денежными средствами и капиталом. рыночная деятельность.
Отношения с сетями инвесторов, бизнес-инкубаторами и акселераторами могут предложить доступ к стартапам, которые уже преодолели препятствия в области качества и развития
Преимущества экосистемы
Стартапы обычно работают в экосистемах, состоящих из инвесторов, спонсоров и других стартапов.Это сообщество компаний является привлекательным предложением для банков по ряду причин.
Немецкая онлайн-платформа Rocket Internet (примечание 5) является одним из наиболее активных и эффективных примеров экосистемы стартапов в этой области. Благодаря чрезвычайно эффективной сети Rocket Internet определяет бизнес-модели (примечание 6) и предоставляет капитал, ноу-хау и знания. Опыт работы в конкретном секторе и большой пул высококвалифицированных экспертов с опытом работы в области маркетинга, информационных технологий, бизнеса и права позволяет Rocket Internet помогать стартапам быстро выходить на рынок с высокой частотой, обеспечивая быструю окупаемость инвестиций.
Отношения с такими сетями инвесторов, бизнес-инкубаторов и акселераторов могут предложить доступ к стартапам, которые уже преодолели препятствия в области качества и развития.
Это дает банкам возможность предоставлять простые и стандартизированные продукты, такие как текущие счета и решения для электронного банкинга, стартапам на стадии начального фонда. Стартапы, которые становятся коммерчески жизнеспособными, вскоре будут иметь более сложные финансовые потребности, такие как сложные решения по управлению денежными средствами и деятельность на рынке капитала, что создает более прибыльный долгосрочный бизнес для банков.
В сфере розничной торговли сотрудники компании также являются привлекательными новыми клиентами, особенно в сфере управления портфелем. IPO и торговые продажи создают огромное частное богатство и, возможно, новых клиентов для стареющего бизнеса частных клиентов европейских банков.
Помимо финансовых преимуществ, стартапы предлагают банкам региональное присутствие и имидж. Это особенно ценно для глобальных финансовых институтов, которые могут восприниматься как удаленные и отстраненные.
Помимо клиентов — стартапы в качестве деловых партнеров
Банки также могут воспользоваться возможностью стартапов, объединившись с потенциальными конкурентами, стремящимися нарушить статус-кво на финансовых рынках и избавить банки от традиционных отношений с клиентами.
Даже если только эта часть стартапов достигает прибыльной зрелости, участие все еще остается привлекательной перспективой для банков
Цифровые платформы, предназначенные для кредитования, сбора средств и финансирования цепочек поставок, появились в последние годы, разжигая воображение общественности и угрожая уничтожить прибыль банков. Кредитные платформы, например, предлагают заемщикам возможность встретиться с заинтересованными инвесторами, а поставщики платежных услуг предлагают новые решения, ориентированные на будущее.Такие компании, как PayPal (примечание 7), могут обеспечить реальное присутствие на рынке в очень короткие сроки. На французском рынке Linxo (примечание 8) и Bankin ’(примечание 9) — это два стартапа, предлагающих унифицированное управление мобильными счетами физическим лицам из нескольких банков.
Итак, как банки могут стать ближе к экосистеме стартапов? Первый уровень участия — это открытое сотрудничество, организация мероприятий или задач, связанных с конкретными потребностями или темами. В октябре 2014 года Société Générale организовал «хакатон» для разработки идей для приложений, связанных с банковским делом и Интернетом вещей, в результате чего было подготовлено не менее 30 проектных предложений (примечание 10).
На следующем уровне банки могут инициировать партнерские отношения, сочетая свой опыт с идеями стартапов, чтобы предлагать рынку взаимовыгодные предложения.
Банки могут стать ближе к экосистеме стартапов посредством открытого сотрудничества, организации мероприятий или задач, связанных с конкретными потребностями или темами.
Спросите себя:
Есть ли у меня доступ к начинающим клиентам?
Могу ли я предоставить достаточные и актуальные услуги от фазы финансирования до IPO?
Могу ли я выделить достаточно ресурсов для маркетинга и внутренних корректировок?
Начните преобразование своего сервиса с:
Определение того, как вы будете распознавать стартапы
Устранение барьеров между различными стандартами обслуживания клиентов для стартапов
Привлечение экспертов с опытом работы в сетях стартапов, венчурных капиталистов и других инвесторов
Определение конкретных целей и подготовка КПЭ
Банк играет ключевую роль в поддержке стартапов, поскольку они, в свою очередь, создают рабочие места, поддерживающие нашу экономику.Crédit Agricole — главный региональный игрок, и мы стремимся поддерживать рост наших территорий. Налаживание отношений со стартапами позволит нам выявлять прорывные идеи для улучшения отношений с нашими клиентами.
Бернар Ларр Ивьер, директор по инновациям, Национальная федерация, crédit Agricole
В-третьих, существует возможность финансового участия через корпоративные инвестиционные фонды, совместные предприятия или другие возможности владения акциями.BBVA Ventures, например, ищет стратегические возможности, которые могут поддержать инновационную программу банков (примечание 11). Среди прочего, они инвестируют в портфель подрывных предприятий в области финансовых технологий, больших данных или электронной коммерции.
Наконец, такие банки, как Crédit Agricole (примечание 12) и Commerzbank (примечание 1), открыли свои собственные частные бизнес-инкубаторы в Париже и Франкфурте-на-Майне, соответственно, для поддержки потенциала зарождающихся разработок и обеспечения будущих стратегических преимуществ.
Внесение изменений в удобство запуска
Стремясь открыть для себя следующий золотой рудник для технологических стартапов, банки не должны недооценивать проблемы, связанные с освоением этого богатого пласта.
Динамика и особенности стартапов могут создавать трения с границами процессов и структур финансовых институтов. Обеспечение совместимости банка с запуском редко бывает без существенных изменений в предлагаемых услугах.
проектных предложения по итогам хакатона Société Générale в 2014 году (примечание 10)
Необходимые изменения могут быть легко сорваны из-за организационных проблем, вызванных отсутствием поддержки или разногласий по приоритетам, или же прогресс остановится.
Существующие процессы для клиентов и продуктов обычно не позволяют предлагать гибкие предложения из-за высокой степени стандартизации процессов.
За последние два десятилетия банки разработали специальные пакеты продуктов, которые соответствуют целям компаний определенного размера и уровня зрелости. Хотя этот подход может работать с большинством компаний, у стартапов, как правило, разные требования из-за их быстрорастущего характера. Скорость, с которой может увеличиваться доход, означает, что они могут быстро обнаружить, что их потребности больше не удовлетворяются стандартными предложениями банка.Нужны более индивидуальные и комплексные решения.
Чтобы в полной мере использовать потенциал, банкам необходим комплексный подход, включающий изменения в способах классификации клиентов банками, что обычно определяет уровень обслуживания, предлагаемого банком.
Первый шаг — признать разнообразный характер стартапов и необходимость работать по-разному, чтобы приспособиться к ним. Банковское дело, благоприятное для стартапов, требует специальных команд, которые могут распознавать потенциал стартапов и консультировать их на ранних этапах, тогда как компании такого размера обычно занимают более низкую позицию в списке приоритетов банка.Ориентация этих команд на стартапы помогает банку оптимизировать обслуживание в соответствии с их конкретными потребностями.
Новые взгляды на ведение бизнеса
Использование неоспоримого потенциала стартапов требует от банков внесения значительных изменений в свои процессы. Для перехода к обслуживанию стартапов необходимы тщательное определение объема и планирования проекта, а также концептуальный опыт, методология и рыночные ноу-хау. Необходимо переосмыслить сегментацию клиентов, методы коммуникации и ключевые показатели эффективности (KPI), оставаясь при этом в соответствии с нормативными актами и другими стандартами.Текущие банковские рейтинговые системы сосредоточены на цифрах из прошлого, таких как доход, но начинающий бизнес гораздо более ориентирован на будущее и требует перспективных показателей, таких как прогнозирование доходов.
Стандартизация, популярная среди банков для снижения затрат, может создать ненужные препятствия для стартапов, и их необходимо выявить и устранить
На первом этапе банкам необходимо определить, есть ли у них доступный портфель начинающих клиентов. Горячие точки стартапов обычно сосредоточены в определенных областях, таких как Берлин или Лондон.
Также необходима честная оценка собственных предложений банков. Они должны подумать о том, могут ли они предоставить достаточные и соответствующие услуги стартапам от фазы посевного фонда до IPO.
Также рекомендуется оценка ресурсов, необходимых для переезда в это пространство. Чтобы привлечь внимание начинающих клиентов, скорее всего, потребуются значительные инвестиции в маркетинг и другие внутренние возможности — процессы, а также навыки сотрудников банка.
Стандартизация, популярная среди банков для снижения затрат, может создавать ненужные препятствия для стартапов, которые необходимо выявлять и устранять. Учетные записи или платежные системы, которые могут подходить для обычного малого бизнеса, не позволяют обеспечить скорость роста, которую обычно достигают стартапы, поэтому могут быстро устареть. Кроме того, уровни банковских услуг часто сегментируются по доходам, что может быть препятствием для предприятий, которым, возможно, потребуется быстро и легко переходить между различными этапами обслуживания клиентов, чтобы получить необходимые им услуги и продукты.
Эту негибкую ситуацию можно усугубить, если стремление подразделения к соблюдению своего бюджета заставит его не обновлять клиентские услуги.
После того, как решение об обслуживании начинающих клиентов было принято, умение их идентифицировать является основным предварительным условием. Определение с использованием четких критериев поможет избежать того, чтобы потенциальные стартапы обрабатывались, как любой другой обычный малый бизнес в филиале.
Сильное межсетевое взаимодействие может быстро создать или испортить репутацию
Банки должны помнить, что стартапы оптимизированы для обеспечения производительности и эффективности: банковские услуги должны соответствовать этому духу.Стартапы, как правило, гораздо менее терпимы к некачественным услугам, чем пользователи других банков.
Очень гибкий характер стартапов означает, что они более охотно меняют поставщиков, если они получают незавершенный или неподходящий продукт.
Ущерб репутации, связанный с такими потерями, может быть серьезным из-за сильного межсетевого взаимодействия в сообществах стартапов, которые быстро передают отрицательные отзывы. В то же время правильная работа может быстро создать новые отношения с клиентами благодаря положительным рекомендациям.
Подобное реформирование предложения банка требует участия экспертов, имеющих опыт взаимодействия с сетями стартапов, венчурными капиталистами и другими инвесторами. В целом, банку необходимо определить конкретную цель и работать с ней, чтобы подготовить внутренние и внешние меры. Отслеживание прогресса этих инициатив имеет решающее значение для сохранения динамики и выявления возможных проблем.
Очень гибкий характер стартапов означает, что они более склонны быстро менять поставщиков, если они сталкиваются с незавершенным или неподходящим продуктом.
При реализации трансформации банковской системы, благоприятной для стартапов, объективная внешняя перспектива может оказаться неоценимой, поскольку она предлагает как нейтральную оценку, так и доступ к необходимым навыкам.
Ограниченные возможности получения доходов, давление со стороны общественности и ужесточение регулирования вынудили банки искать новые источники ведения бизнеса
Начинающие компании в «новой экономике» — компании, работающие в области технологий, программного обеспечения, электронной коммерции, управления данными и цифровых платформ — предлагают потенциальное решение
Ориентированные на массовый рынок, с низкими затратами на рабочую силу и капитал, бизнес-модели этих фирм обладают высокой степенью масштабируемости и позволяют быстро расти на национальном и международном рынках.
Ориентируясь на эти фирмы, банки могут развивать выгодные отношения в рамках своих ценных экосистем инвесторов, спонсоров и коллег.
Банки также могут смягчить конкурентные угрозы, объединившись с потенциальными соперниками, стремящимися нарушить статус-кво на банковских и финансовых рынках.
Банки вкладывают средства в новые способы взаимодействия с этим сообществом, такие как совместные мероприятия и продукты, инвестиционные возможности и специализированные бизнес-инкубаторы.
Обеспечение совместимости со стартапами является серьезной проблемой из-за быстрого роста этих фирм, сложных потребностей в продуктах и требований к более быстрому обслуживанию и доставке.
Стартапы оптимизированы для повышения производительности и эффективности: банковские услуги должны соответствовать этому духу.Стартапы, как правило, гораздо менее терпимы к нестандартному обслуживанию
Банки должны быть готовы предоставить полный спектр индивидуальных продуктов и услуг от фазы начального фонда до IPO и адаптировать существующие структуры, продукты, процессы и ресурсы для достижения максимального успеха.
Объективная внешняя точка зрения может быть неоценимой, предлагая как нейтральную оценку, так и доступ к необходимым навыкам
Сумма капитала приближается к точке невозврата
В 2010 году было отменено множество лицензий.Несмотря на широко распространенное мнение о том, что небольшие банки собираются уйти с рынка из-за новых требований к капиталу, введенных Центральным банком, основной причиной применения окончательного наказания — аннулирования лицензии — стали ложные отчеты и невозможность удовлетворить кредиторов. Директор департамента лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил СУХОВ рассказал NBJ о мерах, принимаемых Банком России для предотвращения мошенничества, и о том, скольким банкам угрожает очередное увеличение минимального размера капитала.
ЧЕМ БОЛЬШЕ БАНК, ТЕМ БОЛЬШЕ ДОРОГО ВЛАДЕЛЬЦА
NBJ : Г-н Сухов, уже несколько лет ведутся дискуссии об увеличении минимально необходимого капитала. Банкам легко удалось преодолеть первый рубеж в 90 миллионов рублей, а в следующем году им предстоит преодолеть 180-миллионный лимит. Насколько успешно банки справляются с этим вопросом? Сколько банков могут не достичь минимального капитала?
М.СУХОВ : Целью увеличения минимального капитала не является уменьшение количества банков. Причиной увеличения этого лимита является обеспечение того, чтобы те лица, у которых есть банковская лицензия, были общественными организациями. Чтобы стать общественной организацией, у банка должны быть современные технологии, какой-то масштаб бизнеса и т. Д. При таком подходе к бизнесу капитал в 90, 180 или даже 300 миллионов кажется не таким уж большим. Увеличивая требования к капиталу, мы стараемся побудить владельцев вкладывать средства в свой банк и получать прибыль.
Что касается статистики, то сейчас около 180 банков имеют капитал менее 180 млн рублей. Для соблюдения установленного ЦБ минимального лимита капитала необходимо привлечь в общей сложности чуть более 10 млрд рублей. Мы считаем, что это вполне реально. Даже во время кризиса 120 банков смогли привлечь с рынка почти 8 млрд рублей для увеличения капитала.
Если говорить о следующем пороге в 300 млн рублей, предусмотренном Стратегией развития банковской системы до 2015 года, 372 банка, в том числе 182 банка с капиталом 180 млн рублей на данный момент, должны будут увеличить свой капитал в общей сложности на 44 млрд рублей. .Суммарный капитал этих банков на данный момент составляет 66 млрд рублей, то есть 60% необходимых активов. Для достижения цели они должны увеличивать свой капитал в среднем на 10 млрд рублей в год, что в целом соответствует текущим темпам прироста капитала в банковской сфере. Таким образом, это требование теоретически не должно вызывать серьезных затруднений.
Проблема, однако, в том, что рентабельность банков с капиталом от 180 до 300 миллионов рублей составляет около 2.В 5 раз меньше, чем в среднем по банковской отрасли. Для достижения цели этим банкам придется делать больше, чем просто использовать свою прибыль — им придется привлекать дополнительные деньги, искать новых инвесторов или убеждать владельцев вкладывать больше в банк.
NBJ : Эксперты и участники рынка, выступающие против новых требований к минимальному размеру капитала, говорят, что размер капитала не является показателем стабильности. Об устойчивости банка можно судить по соблюдению коэффициента достаточности капитала.Большинство банков удовлетворяют этому требованию.
М. СУХОВ : Размер капитала и достаточность капитала — два разных показателя, и их не следует противопоставлять. Как я уже сказал, повышая требования к капиталу, мы создаем условия для финансовой устойчивости банков. Владельцы банков должны вкладывать значительные деньги, чтобы чувствовать ответственность.
Достаточность капитала — это другой аспект бизнеса. Он показывает соотношение между капиталом, вложенным владельцем и накопленным в банке, и рисками этих активов.
Банки должны соблюдать несколько нормативов, каждый из которых отражает разные аспекты бизнеса. По этой причине достаточность капитала, размер капитала или концентрация рисков на заемщика не могут использоваться отдельно для оценки устойчивости финансовой организации.
NBJ : Значит, для стабильности банка важнее всего мотивация владельца бизнеса?
М. СУХОВ : Я бы не сказал, что это самое главное.Также существуют риски потерь в крупном банке, и в случае больших потерь ухудшаются как абсолютные показатели (например, размер капитала), так и относительные показатели (например, достаточность капитала).
NBJ : Если многие банки не смогут увеличить свой капитал до 300 миллионов рублей и в результате их лицензии будут аннулированы, хватит ли у фонда страхования вкладов денег для покрытия обязательств перед физическими лицами?
М. СУХОВ : Фонд страхования вкладов в настоящее время имеет более 130 млрд рублей, тогда как обязательства Агентства по страхованию вкладов по банкам с капиталом менее 300 млн составляют немногим более 60 млрд рублей.Я надеюсь, что большинство этих банков смогут увеличить свой капитал до необходимого уровня, а фонд страхования вкладов вырастет еще больше за эти четыре года, с 2011 по 2015 год, хотя размер фонда на данный момент в 2 раза больше. чем обязательства этих банков перед вкладчиками.
NBJ : Каковы были основные способы увеличения капитала?
М. СУХОВ : По нашим наблюдениям, в двух случаях из трех дополнительные деньги вкладывают старые акционеры, а в одном случае из трех появились новые акционеры.Многие инвестиции были от частных лиц, а это означает, что теперь есть люди с достаточно высоким легальным доходом, чтобы вкладывать средства в банки.
NBJ : В 2010 году капитализация банковского сектора увеличилась всего на 2,4%. С учетом новых требований к капиталу можно было ожидать роста капитализации банковской системы. Но существенных изменений не произошло. Почему?
М. СУХОВ : Работу банковской системы можно сравнить с нашим телом: когда человек мало ест, он голоден, а когда человек много ест, ему тоже плохо.Тот же принцип работает в финансовом мире: банковская система может быть не в состоянии переварить слишком много капитала. Избыточный капитал делает банковский бизнес неэффективным, потому что, когда у банка много средств, но мало инструментов с высоким маржинальным доходом, не следует ожидать высокой прибыльности. Банк может попытаться заработать на больших оборотах, взяв на себя высокие операционные риски. Однако эта бизнес-модель сопряжена с более высокими нормативными рисками.
Средняя достаточность капитала в банковском секторе в настоящее время составляет 18%, а минимальный лимит — 10%, т.е.е. Достаточность капитала российских банков намного выше, чем требует ЦБ.
Это свидетельствует о том, что на текущий момент у банков достаточно ресурсов для текущих операций.
NBJ : Значит, не стоит ожидать значительного роста капитала и в следующем году, несмотря на предстоящее увеличение минимально необходимого капитала?
М. СУХОВ : Как я уже сказал, банки с капиталом менее 180 миллионов рублей сейчас должны увеличить свой капитал на 10 миллиардов рублей.Десять миллиардов — это капля в море, поскольку капитализация банковской отрасли сейчас составляет около 4 триллионов рублей. Каких-либо крупных инвестиций можно ожидать только в случае запуска новых финансовых проектов или реструктуризации существующих банков. Информации о таких планах пока нет. Но капитал будет расти в основном в тех банках, которые приблизятся к нормативному пределу достаточности. Остальные банки ожидают умеренного развития. Чрезмерный рост сам по себе создает дополнительные риски для управляемости бизнеса.
НАДУВАТЬ КАПИТАЛ И НЕ ВЗРЫВАТЬ
NBJ: Банки иногда увеличивали свой капитал обманным путем.Много ли таких случаев?
М. СУХОВ : Действительно, были. Полулегальные схемы используются теми банками, которые должны соответствовать новым минимальным требованиям к капиталу, установленным Центральным банком. Однако мелкие банки обычно используют более «наивные» схемы. Например, они указывают в своих отчетах несуществующие денежные средства или векселя.
NBJ : Какие более сложные схемы используют банки?
М.СУХОВ : Фиктивные ценные бумаги обнаружить сложнее, но это тоже возможно, как это произошло в конце прошлого года. Обнаружить такое мошенничество сложно, поскольку у банка есть справка лицензированного депозитария. Также довольно сложно оценить качество кредитного портфеля и проверить достаточность резервов на случай возможных потерь по кредитам. Следует отметить, что вопреки распространенному мнению, у ЦБ отсутствует презумпция вины банкиров, наши действия непредвзяты, и перед принятием каких-либо мер в отношении банка, подозреваемого в финансовом мошенничестве, мы собираем доказательства, получаем всю необходимую информацию от налоговые органы, проверка отчетов и т. д.
С увеличением минимально необходимого капитала манипулирование им становится все дороже и дороже. Рано или поздно требуемый капитал будет настолько велик, что искусственно увеличивать его будет невыгодно. Это будет точка невозврата, когда сам рынок будет способствовать точному банковскому надзору.
NBJ : Где эта точка невозврата?
М. СУХОВ : Трудно назвать какую-то конкретную цифру.Я считаю, что при 300 миллионах банкам уже будет слишком дорого манипулировать своим капиталом. Например, если весь капитал банка фальшивый, ему придется вкладывать от 15 до 20 миллионов рублей реальных денег в год в несуществующие компании, транзакционные издержки, и в конечном итоге это будет бессмысленно для собственников. При стоимости лицензии на рынке в 2–3 миллиона долларов вложения в фальшивый капитал имеют ограниченную доходность. Когда минимальный капитал, который нужно достичь, составляет не 300 миллионов, а всего 90 миллионов, как сейчас, при той же стоимости лицензии будет понесено гораздо меньше затрат.
NBJ : Несостоявшемуся Межпромбанку все еще было выгодно иметь большой фальшивый капитал?
М. СУХОВ : Капитал и активы Межпромбанка не были похожи на активы банка. В лучшем случае они выглядели как активы инвестиционного банка, который не мог использовать ресурсы денежного рынка, не мог привлекать депозиты и вынужден был использовать деньги привлеченных инвесторов для финансирования собственных проектов. Теоретически мы не против того, чтобы финансовые посредники собирали деньги для инвестирования, например, в North Wharf, Baltic Factory или Iceberg Bureau.Однако инвесторы должны понимать, во что они вкладывают средства, и принимать на себя риски бизнеса, в который они вкладывают средства. Дело в том, что такая организация, собирающая инвестиции, не должна иметь банковской лицензии. В банковском бизнесе деньги предоставляются кому угодно на основе равной доступности, а не только связанным компаниям.
Опасность Межпромбанка заключалась в том, что кредиторы считали, что деньги вкладывались по рыночным принципам, а их просто присваивали менеджеры или собственники.
NBJ : Возможно ли, что банки, которые не могут увеличить капитал, будут откачивать активы? Может ли случиться всплеск мошенничества?
М. СУХОВ : Мы не ожидаем всплеска, потому что, во-первых, мы его не видели в 2009-2010 годах, когда банкам приходилось сталкиваться с 90-миллионным порогом, во-вторых, существует много рисков, связанных с деловой репутацией. , а также личная уголовная или субсидиарная ответственность в случае вывода активов.Наконец, существуют ограничивающие рыночные факторы: нет смысла откачивать 1–2 миллиона долларов, когда банковская лицензия стоит 2–3 миллиона.
Другой вопрос, что прибыльных рыночных возможностей не хватает для всех. Поэтому небольшие банки жалуются на низкую прибыльность. Но это рынок. Если вы не можете заработать с прибылью, регулирующий орган не позаботится об этом. Об этом должны позаботиться менеджеры и владельцы банков.
NBJ: В последнее время было больше случаев отмены лицензий из-за ложных сообщений.В чем причина такого увеличения?
М. СУХОВ : Причина аннулирования лицензии, которую мы указываем, во многом зависит от того, какие доказательства у нас есть на данный момент. Мы часто обнаруживаем, что отчеты были ложными только после того, как была начата процедура банкротства. В прошлом году мы отменили в общей сложности восемь лицензий за ложные сообщения.
В 2010 году мы занимались процедурами банкротства в 33 банках. Согласно отчетам, эти банки имели общий капитал 35 млрд рублей.Однако в ходе расследования выяснилось, что у этих банков отрицательный баланс минус 60 млрд рублей. Из этих 95 миллиардов (35 миллиардов на балансе и 60 миллиардов в дефиците) почти половина (51 миллиард рублей) принадлежала Межпромбанку, еще 14 миллиардов принадлежали так называемой группе банков Матвея Урина, а оставшиеся 30 миллиардов принадлежали банкам. 27 других банков.
Иногда мы понимаем, что финансовая устойчивость банков не соответствует его отчетам. Однако мы должны действовать в соответствии с имеющимися у нас доказательствами.На самом деле проблема ложных сообщений важнее статистики аннулирования лицензий.
NBJ : Увеличилась ли скорость расследования или мошенничества?
М. СУХОВ : Для этого нет метрик. Например, в СМИ часто говорится, что пять банков, которые они вместе называют группой Матвея Урина, лишились лицензий только после дорожно-транспортного происшествия в середине ноября прошлого года. Фактически у ЦБ уже были серьезные доказательства ненадлежащей оценки качества активов.Осенью мы обнаружили, что на балансах этих банков есть фиктивные векселя, и начали это расследование.
Чтобы прибегнуть к такой мере, как аннулирование лицензии, нужны доказательства.
ЧЕРНОЕ ПЯТНО ОТ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
NBJ : Значительно увеличился ли черный список банкиров из-за недавней отмены крупных лицензий?
М. СУХОВ : За 6 месяцев в черный список попали 397 человек, и, таким образом, черный список увеличился на 13%.Мы заносим в черный список руководителей банков, у которых аннулированы лицензии или к ним применены серьезные штрафы. При этом мы рассматриваем случаи, когда люди не виноваты в нарушениях. Например, 21 человек был исключен из черного списка за то, что они смогли доказать свою невиновность.
Банк России не хочет забывать о людях, доведших банки до банкротства, и попытается снизить их возможности вернуться в банковскую сферу, покупая новые банки.Мы работаем над совершенствованием законодательства в этой сфере.
NBJ : Бывают ли случаи, когда банкиры, получившие «черное пятно», пытаются вернуться в банковский бизнес?
М. СУХОВ : Некоторые из них пытаются судиться, и, насколько мне известно, безуспешно. Другие пытаются устроиться на должности, не требующие одобрения ЦБ. В этом случае риски принимает на себя компания, нанимающая таких сотрудников. Если такие сотрудники были причастны к вывозу активов или отмыванию денег, наши местные органы будут тщательно контролировать операции банков, которые нанимают этих людей.
NBJ : Есть ли надбавки в случаях, когда менеджер действовал по приказу собственника?
М. СУХОВ : Топ-менеджеры — это не военнослужащие, которые не имеют права действовать вопреки приказу. Любой сотрудник всегда может уйти, если посчитает, что какое-либо распоряжение собственника является незаконным. И мы видели такие случаи.
Мы не ожидаем, что после подачи заявления об отставке топ-менеджер поедет в ЦБ отчитываться о собственнике.Сейчас не сталинская эпоха, и регулирующий орган должен в основном полагаться на собственный объективный анализ, чтобы оценить финансовое положение банка. Если человек хочет получить прибыль от лишения банка активов, он должен осознавать юридические последствия и влияние на репутацию.
В связи с этим наша деятельность должна быть направлена на неотвратимость наказания.
NBJ : В предыдущем выпуске NBJ г-н Данилов-Данильян предлагал создать фонд поощрения честных топ-менеджеров, чтобы платить им за предоставление информации в Банк России.Как вы думаете, эта идея может быть реализована?
М. СУХОВ : Я бы не поддержал эту идею, потому что оплата информаторов — не инструмент борьбы с финансовыми злоупотреблениями. Бывают случаи, когда менеджер добровольно делится какой-то информацией. В этом случае, конечно, никто не откажется его слушать. Но стимулирование людей, которые обвинили своих владельцев в Центральном банке, вряд ли может создать благоприятную среду в банковской сфере. У регулятора есть свои инструменты для анализа сомнительных финансовых операций и определения того, как в них участвуют физические лица.Если топ-менеджер не согласен с приказами или действиями собственника, он может уйти в отставку в любой момент. В этом случае ему не нужно обращаться в ЦБ за наводкой.
В ЦБ иногда приходят «компрометирующие» сообщения. Они всегда проверяются в рамках надзорной деятельности. Часто обнаруживается, что такие сообщения не всегда верны, а то, что правда, не совсем верно. Не всегда в обязанности надзорных органов входит выяснение того, кто прав, а кто виноват, руководитель или собственник.Я считаю, что регулятор может выполнять свои обязанности, не стимулируя информаторов.
NBJ : Банкиры, занесенные в черный список, могут появиться в других отраслях. Есть много хороших должностей, где прошлый опыт может быть полезен и где топ-менеджеры не отбираются так строго.
М. СУХОВ : Внесение в черный список — это не какой-то штраф. Мы считаем, что некоторым людям не следует работать в банковской сфере. Мы не можем контролировать бизнес, выходящий за рамки ЦБ.Банк России пытается защитить банковский сектор, вкладчиков и государство от противоправных действий отдельных лиц. Однако мы не можем и не должны иметь полномочий ограничивать гражданские права этих людей.
NBJ : То есть топ-менеджер, занесенный в черный список ЦБ, может, например, создать или управлять какой-нибудь микрофинансовой компанией?
М. СУХОВ : Те, кто вкладывает средства в микрофинансовую компанию, должны осознавать свои риски, поскольку они не будут покрываться системой страхования вкладов, в отличие от банков.
У БАНКОВ НАЛИЧИЕ ВЛАДЕЛЬЦЫ
NBJ : В качестве одной из мер по увеличению ответственности владельцев предлагается, чтобы операции, связанные с покупкой более 10% акций банков (по сравнению с нынешними 20%), подлежали одобрению регулирующего органа. Раньше владельцы делили свою долю на более мелкие, если она превышала 20%, чтобы избежать внимания ЦБ. Возможно ли, что теперь они разделят свои акции на еще более мелкие части, по 9% каждая?
М.СУХОВ : Действительно, иногда собственники делят акции. Не исключено, что при снижении порога владельцы начнут дробить их на еще более мелкие части. Однако расходы на содержание этой структуры увеличатся вдвое, потому что будет больше компаний-посредников, и их бизнес придется поддерживать, а налоги и другие расходы придется оплачивать. Более того, им придется заплатить номинальным акционерам.
В этом случае речь идет не только о деньгах, но и о репутации — сложные структуры приводят к ухудшению рыночного мнения.Все эти обстоятельства будут подталкивать банки к раскрытию реальной информации. Крупные банки уже раскрыли структуру собственности. До того, как Центральный банк распорядился, чтобы банки раскрывали своих реальных владельцев, многие из них делали это добровольно в рамках международных стандартов раскрытия информации.
NBJ : Банки Матвея Урина были не маленькими, но им удалось скрыть реальную ситуацию, не так ли?
М. СУХОВ : Это как раз тот случай, когда неадекватность рыночной и правовой информации должна была быть поводом для осторожности.Еще весной в СМИ появились комментарии о том, что сменился человек, контролирующий банки, и даже назван новый владелец.
NBJ : Поможет ли более строгий контроль над собственниками исключить кандидатов из цепочки владения?
М. СУХОВ : Центральный банк использует очень эффективный метод для выявления реальных собственников: если мы подозреваем, что лица, указанные в качестве собственников, являются номинальными держателями, мы просим банк предоставить подтверждение того, что эти люди не вступали в какие-либо трастовые или иные отношения. транзакции по передаче права собственности другим людям.Я видел много историй, когда после таких запросов структура собственности быстро менялась, и в качестве владельцев указывались реальные лица.
Дело в том, что в случае такого запроса интересы реальных собственников оказываются под угрозой. Предположим, г-н Иванов владеет банком через дюжину компаний. Вместо г-на Иванова владельцем указан г-н Петров. Теперь в банк поступает просьба к господину Петрову заявить, что он ни с кем не совершал сделок, т.е. что он является настоящим владельцем.Если он предоставит все необходимые документы и подтвердит свое право собственности, он фактически показывает, что г-н Иванов не имеет отношения к банку. Таким образом, г-н Иванов видит, что если г-ну Петрову предоставить все необходимые документы, он фактически передает свой бизнес, и г-н Петров получает все права как реальный собственник.
Этот механизм очень хорошо сработал в 2009 году. Тогда структура собственности многих средних и малых банков изменилась под этим давлением, потому что реальные собственники понимали, что их номинальные держатели могут обмануть их в любой момент.
NBJ : Значит, кандидат может просто предать владельца. Случалось ли такое когда-нибудь?
М. СУХОВ : Это было в 90-е годы. Владельцы офшорных компаний передали контроль номинальному держателю, который впоследствии продал компанию. К счастью, таких историй не было давно. Теоретически, однако, они могут повторяться, потому что для этого есть правовая база. По этой причине, если рынок знает, что настоящий владелец официально не раскрывается, это повод подозревать, что у скрытого владельца есть причины избегать внимания кредиторов и регулирующего органа, что само по себе является поводом для осторожности.
РЕАБИЛИТАЦИЯ БУДЕТ ПОЛОЖИТЬСЯ?
NBJ : Вы один из разработчиков механизма реабилитации. В ходе реализации этого механизма идея оказалась успешной. Теперь, по прошествии некоторого времени, заметили ли вы какие-либо недостатки реабилитационного механизма?
М. СУХОВ : Разработка механизма санации началась под руководством Андрея Козлова (первый заместитель председателя Банка России в 1997-1999 гг. И в 2002-сентябре 2006 г. — прим. Ред.).На тот момент были сформированы основные принципы этого каркаса. Однако мы приостановили развитие реабилитационного проекта и вернулись к нему только во время кризиса.
Что касается эффективности механизма реабилитации, я не вижу в нем серьезных изменений. Деятельность Агентства по страхованию вкладов проверялась несколько раз, и, насколько мне известно, серьезных претензий к нему не было.
Считаю, что механизм следует сохранить в нынешнем виде, пересмотрев некоторые положения.Например, перевод вкладов каждый раз производился в форме договора, а теперь это можно описать в законе. Но это лишь мелочи.
NBJ : Механизм реабилитации был одной из антикризисных мер. Значит ли это, что скоро этот механизм будет поставлен на полку?
М. СУХОВ : Мы хотим навсегда сохранить реабилитационную функцию Агентства по страхованию вкладов. Надеемся, что в этом году закон будет принят.
NBJ : Опишут ли в нем все механизмы реабилитации, которые использовались во время кризиса?
М. СУХОВ : Сейчас санация включает перевод вкладов в стабильный банк, а после санации оставшиеся активы банка проходят процедуру банкротства. В этом случае сначала переводятся депозиты, а уже потом аннулируется лицензия. Успешный опыт перевода вкладов на баланс надежных банков приводит к возможности использования этого механизма даже после аннулирования лицензии банка: в ходе процедуры банкротства активы и обязательства могут быть переданы существующему банку.В этом случае это не будет реабилитация, но, как и ее прототип, она может защитить фонд страхования вкладов от дополнительных потерь.
Однако это можно сделать только в том случае, если у банка достаточно активов для передачи обязательств другому банку. Это беспроигрышная ситуация, потому что, если активы будут интересны банку, их не придется продавать со значительным дисконтом, и вкладчики получат свои деньги полностью, а не просто 700 тысяч рублей.
NBJ : Есть ли случаи, когда активы позволяют урегулировать все обязательства? Например, во время санации банка «Электроника» активов было достаточно для покрытия части претензий, поскольку у банка была хорошая сеть.
М. СУХОВ : Было много случаев, когда активов хватало для удовлетворения требований как вкладчиков, так и кредиторов.
Что касается использования инструмента санации при банкротстве банка «Электроника», то вклады в нем составили не более четверти от общей суммы обязательств, поэтому активов хватило для удовлетворения требований вкладчиков. Если доля депозитов в общей сумме пассивов невелика, проще взять существующие активы и передать их в надежный банк.В этом случае права других кредиторов не пострадают, потому что при стандартной процедуре банкротства деньги все равно в первую очередь переходят вкладчикам. Когда на депозиты приходится 70 или 80% обязательств банка-банкрота, это не всегда вариант.
NBJ : В 2010 году было удовлетворено только 6-8% требований кредиторов. Таким образом, этот показатель снизился в несколько раз. Чем объясняется эта ситуация?
М. СУХОВ : Это промежуточная статистика.По итогам 2010 года удовлетворено около 30% требований кредиторов.
NBJ : Кто помог улучшить статистику?
М. СУХОВ : Содбизнесбанк, завершивший процедуру рассмотрения требований кредиторов в 2010 году. После кризиса процент удовлетворения требований, конечно, снизился, но ситуация далеко не драматическая. Более того, есть логические объяснения снижению этого показателя. В частности, активы «старых банкротов» после кризиса было сложнее продать.
NBJ : Почему?
М. СУХОВ : Рынок недвижимости заморожен. Чтобы удовлетворить требования кредиторов, оставшиеся объекты придется продать либо сейчас по смехотворным ценам, либо дождаться повышения цен. Агентство старается подобрать оптимальные варианты для кредиторов.
Степень удовлетворения требований кредиторов зависит не только от количества сохраненных активов и их рыночной стоимости. Иногда статистика действительно существенно пересматривается формальными факторами.Например, в случае с банком «Электроника», о котором мы уже говорили, здоровые банки получили от него как вклады, так и лучшие активы. Соответственно, процент удовлетворенности остальных кредиторов будет невысоким. Удивительно, но если бы мы проводили процедуру банкротства, степень удовлетворения требований была бы выше. Причина в том, что кредиторы, переведенные в другой банк, фактически больше не являются кредиторами банка «Электроника», а являются клиентами банка, в который были переведены вклады.Это означает, что данные кредиторы не учитываются в статистике банкротств.
NBJ : Почему санация не использовалась в недавних широко обсуждаемых банкротствах — группы Матвея Урина и Межпромбанк Плюс?
М. СУХОВ : Что касается Межпромбанка Плюс, то санация была юридически невозможной, потому что все активы розничной дочки были связаны с основным банком — Межпромбанком. Он не входил в систему страхования вкладов и поэтому не подлежал реабилитации.
Что касается банков так называемой группы Матвея Урина, то использование механизма санации в данном случае было бы экономически нецелесообразным, так как состояние активов этих банков потребовало бы в ходе санации вложить больше денег, чем сумма вкладов. . Поддерживая всех кредиторов одновременно, мы могли бы поддержать тех, кто извлек выгоду из этой финансовой схемы, а также добросовестных клиентов. Одно время нам пришлось принять меры против банка ВЕФК с очень сложными активами.Но в этом случае банк имел большое социальное значение: он обслуживает 1,2 млн петербургских пенсионеров, и любые задержки с выплатами могли спровоцировать социальную нестабильность и подорвать доверие людей к банковской системе в целом. Мы не могли допустить этого. Поэтому я считаю, что тогда мы приняли единственно возможное решение — реабилитировать банк.
Сейчас ситуация на рынке более спокойная. Банкротства этих банков не могли вызвать беспокойства у клиентов.По этой причине мы действовали из чисто экономических интересов. В случае аннулирования лицензий Межпромбанк Плюс и группы Матвея Урина было дешевле выплатить страховое возмещение вкладчикам, чем их реабилитировать.
NBJ : Сколько денег вы планируете вернуть, продав активы в рамках процедуры банкротства банков Матвея Урина?
М. СУХОВ : Сейчас практически невозможно сказать, сколько недостающих ценных бумаг можно вернуть в качестве активов.В данном случае мы имеем дело с большим объемом фиктивных ценных бумаг, т.е. реальные деньги были потрачены на покупку ценных бумаг, но активы не поступили на баланс банка. Возврат денег возможен только у определенного получателя.
КАЖДОМУ ПО СПОСОБАМ
NBJ : Ассоциация российских банков выступила с инициативой дифференцированного подхода к регулированию банковского сектора (разработка специальных требований для региональных, межрегиональных, федеральных и международных банков) и введения специального понятия «местный банк».Как бы вы оценили эту инициативу?
М. СУХОВ : Очевидно, что банки могут быть сгруппированы по какому-либо признаку — размеру капитала, площади покрытия, структуре бизнеса и так далее. Но вопрос о целесообразности дифференцированного надзора по типу бизнеса неоднозначен. Во многих юрисдикциях, в том числе в России, банки развиваются как универсальные с правовой точки зрения учреждения. У этого подхода много преимуществ. Предлагаемый более слабый надзор должен сопровождаться введением дополнительных механизмов для снижения рисков, связанных с деятельностью таких организаций.
Самое главное, что еще никто не доказал, почему мы должны пересматривать систему регулирования и надзора, кроме как для защиты интересов небольшой группы банкиров и занятости нескольких десятков тысяч человек.
Когда в стране применяется принцип единого экономического пространства, такое разделение по регионам или функциям трудно объяснить. Поэтому мы считаем, что сейчас логичнее придерживаться принципа универсального банка.Но любые идеи можно обсудить. Предложение создать понятие региональных банков включало отмену требований к абсолютному размеру капитала. Других отличий в регулировании этого типа банков не было. В предложении также не объясняется, как компенсировать отмену требований к минимальному размеру капитала. Если есть другие предложения, мы можем их обдумать. Что касается нас, мы не развиваем никаких инициатив в этой сфере.
NBJ : В принципе, если банки не в состоянии удовлетворить требования Банка России, они могут быть преобразованы в некоммерческие организации.
М. СУХОВ : Либо некоммерческие организации, либо микрофинансовые компании, у которых в настоящее время нет требований к капиталу. Сейчас есть много возможностей для ведения бизнеса в сфере финансовых услуг.
NBJ : Давайте перейдем от маленьких банков к большим. Ни один российский банк не вошел в список глобальных системообразующих банков. Есть ли у них шанс?
М. СУХОВ : Не совсем так, учитывая развитие событий.У российских банков больше проблем с работой на международном рынке не только потому, что у них меньше капитала, чем у их зарубежных конкурентов, но и потому, что стоимость их ресурсов намного выше, чем у западных банков. Сильный качественный рост российских банков возможен только тогда, когда процентные ставки на российском и западном рынках станут более близкими. Поэтому крупных заемщиков, в том числе в России, сейчас интересуют условия кредитов, предлагаемых иностранными банками.
К тому же выйти на международный рынок не так-то просто. Здесь сильная конкуренция. В будущем выход на зарубежные рынки будет способствовать укреплению экономических связей с другими странами.
ИНОСТРАНЦЫ МЕНЯЮТ СВОИ ПРЕДПОЧТЕНИЯ
NBJ : До кризиса в год было несколько сделок по покупке российских банков, а во время кризиса почти ни одной. Иностранные инвесторы снова начинают интересоваться российским рынком?
М.СУХОВ : Причин уменьшения покупок российских банков иностранцами несколько. Во-первых, многие иностранные банки уже вышли на российский рынок. Во-вторых, у международных инвесторов, как правило, меньше интереса к развивающимся рынкам, и не только к России.
Тем не менее, есть инвесторы, готовые вкладывать средства в российский банковский сектор. Их выход на рынок ограничен высокой ценой, которую нынешние владельцы банков требуют за свои активы.Ситуацию в финансовом секторе сейчас можно сравнить с рынком недвижимости: цены упали, а собственники думают, что их квартиры стоят столько же, сколько они стоили в 2008 году. Собственники не готовы смириться с тем, что цена банка может быть равным его капиталу, а не в три или четыре раза больше его капитала. Этот психологический фактор ограничивает приток иностранных игроков, поскольку потенциальные инвесторы не готовы покупать банки по той же цене, что и до кризиса. Более того, на рынке значительно больше предложения, чем спроса, поэтому покупатели могут выбирать.
Кроме того, некоторые западные банки меняют свою стратегию и пересматривают отношения с Россией. Создавать розничные банки в России с нуля довольно сложно. Вот почему у нас мало примеров, когда западные банки создавали сеть с нуля. Чаще иностранцы покупают банки с готовым бизнесом. Однако в этом сегменте предложение не так велико.
По этим причинам не стоит ожидать масштабных выходов на российский рынок.
NBJ : Были случаи, когда иностранные инвесторы покидали свои российские дочерние компании, даже те, которые они покупали с очень высокой премией.Это происходит только в России?
М. СУХОВ : Это происходит не только в России. Насколько я знаю, некоторые западные банки меняют свой подход к розничному бизнесу в целом. Мировая тенденция заключается в том, что финансовые учреждения переходят от розничных банковских услуг к корпоративному финансированию. В таком случае иностранцы отказываются от своих сетей банков в развивающихся странах?
NBJ : Почему они уходят из розничного бизнеса, если он меньше пострадал во время кризиса, чем корпоративный бизнес, и теперь быстрее восстанавливается?
М.СУХОВ : Действительно, розничный бизнес в России восстанавливался быстрее, чем корпоративный. Однако для некоторых крупных банков дочерняя компания, занимающаяся исключительно розничной торговлей в России, составляет лишь крошечную долю их бизнеса. При изменении общей стратегии прибыльность этого сектора в России уже не имеет значения.
С другой стороны, есть крупные банки, для которых российские дочерние предприятия являются одними из самых прибыльных. Я сомневаюсь, что такие банки собираются уходить с российского рынка.
В целом могу сказать, что уход инвесторов — естественное рыночное событие, которое наблюдается всегда. Очевидно, что многие из них хотят бросить курить во время кризиса. Однако восстановление экономики приведет к тому, что на российский рынок будет приходить больше инвесторов.
.

Женский волейбольный клуб «ДИНАМО-МЕТАР»